今后，從事規(guī)模經(jīng)營的家庭農(nóng)場，單戶貸款最高可達(dá)1000萬元；而符合條件的專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場，貸款額最高可達(dá)其經(jīng)營所需資金的70%，貸款期限最長可為10年。同時(shí)，還鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與各地改革試點(diǎn)，推出農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款。

　　近日，央行出臺的《關(guān)于做好家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》（下稱《意見》）提出了上述要求。但是，在利差被擠壓、資金成本抬升的情況下，《意見》的措施能否落實(shí)，專家們并不樂觀。

　　值得注意的是，農(nóng)業(yè)部近日也專門發(fā)文支持家庭農(nóng)場發(fā)展。所謂家庭農(nóng)場，是指由農(nóng)戶家庭經(jīng)營，一般不聘用雇工，專門從事種養(yǎng)業(yè)專業(yè)化生產(chǎn)，經(jīng)營者受過農(nóng)業(yè)教育或技能培訓(xùn)，經(jīng)營規(guī)模一般取決于家庭成員的多少。

　　家庭農(nóng)場最高可貸1000萬

　　十八屆三中全會《決定》、2014年中央“一號文件”都明確提出，要發(fā)展家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營。央行此番《意見》就是為了落實(shí)中央涉農(nóng)貸款政策。這些新的規(guī)模經(jīng)營主題包括：家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等。

　　據(jù)農(nóng)業(yè)部政策法規(guī)司司長張紅宇介紹，截至2013年底，中國承包耕地流轉(zhuǎn)面積3.4億畝，是2008年底的3.1倍，流轉(zhuǎn)比例達(dá)到26%。其中，經(jīng)營面積在50畝以上的專業(yè)大戶超過287萬戶，家庭農(nóng)場超過87萬個(gè)。

　　《意見》對金融機(jī)構(gòu)確定貸款額度、期限、利率都提出了相應(yīng)要求。

　　對貸款額度，《通知》明確，對從事種植業(yè)的專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場，貸款最高可為借款人農(nóng)業(yè)經(jīng)營所需投入的70%；對非種植業(yè)的家庭農(nóng)場等，貸款最高可為農(nóng)業(yè)經(jīng)營所需投入的60%；對家庭農(nóng)場，單戶貸款原則上最高可達(dá)1000萬元。

　　對貸款期限，《意見》提出，可適當(dāng)延長貸款期限；對受讓土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)田整理、農(nóng)田水利、農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系建設(shè)的，可提供3年期以上農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款支持；對從事林木、果業(yè)、茶葉及林下經(jīng)濟(jì)等產(chǎn)業(yè)的，最長貸款期限可為10年，并允許適當(dāng)展期。

　　對利率水平，《意見》要求，合理確定貸款利率水平。家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款，如果當(dāng)?shù)卣胸?cái)政貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，并通過抵質(zhì)押或引入保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)制的，原則上利率應(yīng)低于本機(jī)構(gòu)同類同檔次貸款利率均值。

　　對此，中國小額信貸聯(lián)盟理事長、中國社會科學(xué)院農(nóng)村所研究員杜曉山對財(cái)新記者表示，與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相比，部分現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營項(xiàng)目，需要的是長期貸款，而商業(yè)銀行大多不愿意做，因此政府支持是必要的。

　　比如，由地方政府出資，設(shè)立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)?；穑驕p免稅收等，現(xiàn)實(shí)中都是可行的辦法；當(dāng)然，在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體方面，也應(yīng)該發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的作用。

　　為降低涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)，《通知》鼓勵(lì)在有條件的地方，由市縣政府出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司，為涉農(nóng)貸款擔(dān)保；《意見》同時(shí)要求，各銀行應(yīng)拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體抵質(zhì)押擔(dān)保物范圍，創(chuàng)新開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款。

　　杜曉山指出，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款，并非沒有風(fēng)險(xiǎn)，一般而言，隨著貸款額度的提高，貸款風(fēng)險(xiǎn)也會隨之上升。對習(xí)慣于在城市貸款的銀行而言，涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大，這可能影響銀行涉農(nóng)貸款的積極性。

　　涉農(nóng)貸款新政頻出 落實(shí)不樂觀

　　對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融支持，在中國一直是個(gè)老大難問題。多年來，中央政府多次出臺金融支持農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的政策性文件。比如提出，借鑒國外“社區(qū)再投資法”，強(qiáng)制在縣域范圍內(nèi)吸收存款的銀行，每年必須在縣域內(nèi)發(fā)放一定比例的貸款等，并納入銀行考核。

　　而且，這些支持政策也多次寫入中央“一號文件”。但是，由于政策彈性空間太大，缺乏強(qiáng)制性，也沒有法律強(qiáng)制性，農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，貸款依然相當(dāng)困難，農(nóng)村高利貸盛行，實(shí)際貸款利率一般要高于20%。因此，對此次《通知》能否落實(shí)，專家們并不樂觀。

　　中國社科院農(nóng)村所研究員杜曉山認(rèn)為，對家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持“面臨很多困難”。很多銀行會因?yàn)閷r(nóng)業(yè)領(lǐng)域不熟悉、或不信任新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的還貸能力、甚至是因內(nèi)部制度缺乏激勵(lì)等因素，不愿給其發(fā)放貸款，并控制貸款額度。

　　首先是現(xiàn)有的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體并不規(guī)范、經(jīng)營水平也參差不齊，沒有真正的制度化、規(guī)劃化的運(yùn)作。

　　農(nóng)業(yè)部政策法規(guī)司司長張紅宇近日就指出，現(xiàn)在，一些地方政府片面追求流轉(zhuǎn)規(guī)模，靠行政命令下指標(biāo)、定任務(wù)、趕速度，損害了農(nóng)民利益。2013年受理土地流轉(zhuǎn)糾紛達(dá)18.8萬件，全國共有近40%的土地流轉(zhuǎn)未簽訂合同。這讓銀行做涉農(nóng)貸款時(shí)非常擔(dān)心。

　　不過，杜曉山也指出，“目前，有些地方政府已出臺了家庭農(nóng)場規(guī)范性的規(guī)定，比如，什么叫家庭農(nóng)場、符合什么樣的資質(zhì)能變成家庭農(nóng)場；同時(shí)，國家也在推動‘國家級、省級示范性的合作社’，標(biāo)準(zhǔn)和要求正在逐步完善”。

　　第二，目前，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，還沒有統(tǒng)一的資質(zhì)認(rèn)證，銀行很難客觀評估涉農(nóng)貸款主體的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和償還能力。同時(shí)，由于這些新的經(jīng)營主體都是近年來成立的，有些甚至是市縣政府強(qiáng)行推動建立的，在現(xiàn)實(shí)中甚至成為套取政策優(yōu)惠的平臺。

　　杜曉山指出：“現(xiàn)實(shí)中常常發(fā)現(xiàn)，中央政策或部門出臺了扶持政策，一些投機(jī)者一看有機(jī)會，換個(gè)合作社或家庭農(nóng)場的名，通過各種關(guān)系，公關(guān)有關(guān)部門或領(lǐng)導(dǎo)，很容易就享受到貸款支持，而那么真正需要支持的，反而很難獲得貸款?！?/p>

　　三是涉農(nóng)貸款的法律法規(guī)不健全，金融支農(nóng)政策缺乏強(qiáng)制性。

　　在金融脫媒的沖擊下，銀行傳統(tǒng)的利差盈利模式逐漸式微，經(jīng)營壓力變大，銀行主動執(zhí)行《通知》要求的可能性并不大。杜曉山也坦陳，此次《通知》只是“建議，并不是強(qiáng)令”。他認(rèn)為，涉農(nóng)金融支持政策應(yīng)有“法律上的強(qiáng)制性”。

　　據(jù)杜曉山介紹，美國、馬來西亞、印度、泰國等很多國家對“三農(nóng)”等國家優(yōu)先支持的行業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)，常有強(qiáng)制性的要求。比如通過立法規(guī)定，銀行貸款的多大比重必須用于優(yōu)先支持的領(lǐng)域；或在某個(gè)地區(qū)吸收存款的機(jī)構(gòu)，必須有固定的比例用于在當(dāng)?shù)胤刨J。

　　杜曉山指出，在中國也有類似的政策，比如，十八屆三中全會就提出，銀行等金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村吸收的存款應(yīng)主要用于農(nóng)村，但是并沒有強(qiáng)制性要求，只是給予符合標(biāo)準(zhǔn)的縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行）一定獎(jiǎng)勵(lì)，這對大型商業(yè)銀行信貸投向影響并不大。