楊慶民說，協(xié)會首先選取了農(nóng)業(yè)從業(yè)人員的人身安全這一風(fēng)險相對較小的領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)，一方面是為爭取建立起補償基金的資金池；另一方面，為協(xié)會探索一個成熟的運作機制。楊慶民還稱，因為目前補償基金的“池子”還很小，所以協(xié)會還在考慮與商業(yè)保險公司合作，準(zhǔn)備以“分散風(fēng)險”的方式，度過暫時的困難。

　　■農(nóng)業(yè)保險已然起步

　　因為農(nóng)業(yè)風(fēng)險大、賠付工作復(fù)雜，農(nóng)業(yè)保險一直成為商業(yè)保險的“禁區(qū)”。中山臨近大海，臺風(fēng)、暴雨等惡劣天氣經(jīng)常侵襲農(nóng)田，農(nóng)戶卻又一直希望有一張“保護傘”。為此，中山在推進農(nóng)業(yè)保險方面一直在探索。

　　記者了解到，從2008年以來，中山市政府和人保財險以及安信農(nóng)業(yè)保險公司合作，先后推出了能繁母豬保險、水稻種植險以及農(nóng)戶房屋保險等險種。尤其是水稻種植險，給中山的農(nóng)戶帶來了實質(zhì)性的好處。

　　南朗鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人程潤廣昨日稱，2008年黑格比臺風(fēng)攜暴雨襲擊南朗，海水倒灌進南朗臨海的農(nóng)田，導(dǎo)致半沙村、農(nóng)社村兩個村的300多畝稻田顆粒無收，當(dāng)時安信農(nóng)業(yè)保險公司就按照協(xié)議對當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶進行了全賠。要在此前，這些農(nóng)戶僅能靠政府的風(fēng)險補助。

　　在南朗承包200 多畝稻田的羅先生，是此次與農(nóng)業(yè)風(fēng)險互助協(xié)會簽訂互助條款的個人之一?！爸肋@個消息的時候，我在農(nóng)田里干活，上田之后，我馬上就來‘投保’了?！绷_先生之前也投保了水稻種植險，他知道保險對他們的益處。就在一年前，他的妻子在去收割水稻的途中，被一輛無牌農(nóng)用車撞到，壓碎了妻子的左手的兩個手指，花了兩萬多元醫(yī)療費，依然會留下殘疾。他說，要是早一年推出該產(chǎn)品，互助協(xié)會就會承擔(dān)這一意外帶給他們家庭的損失。

　　農(nóng)戶得到了保護，農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險已然顯現(xiàn)。南朗鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)服務(wù)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人林順釗昨日提供了一組數(shù)據(jù)：中山能繁母豬險賠付率在90%以上，水稻種植險的賠付率也在60%-70%左右。如果按照商業(yè)保險公司的風(fēng)險管理原則，賠付率在70%以上，保險公司完全虧損。這也是為何中山要建立起風(fēng)險互助協(xié)會，探索新的農(nóng)業(yè)保險路徑。

　　■道德風(fēng)險可待破除

　　“近年來，包括多個鎮(zhèn)區(qū)的農(nóng)辦，都向保險公司提出了開發(fā)對蝦、水果等險種，但一直都推不出來，最主要就是風(fēng)險太大?！睏顟c民說，這類產(chǎn)品也是當(dāng)前農(nóng)戶最需要的，目前農(nóng)業(yè)風(fēng)險互助協(xié)會，正在準(zhǔn)備開發(fā)包括苗木種植，對蝦養(yǎng)殖等險種。

　　但擺在楊慶民面前的問題依然很多：比如如何核定一個蝦塘的產(chǎn)量或一棵觀賞樹的價格？涉及理賠時，如何去界定自然災(zāi)害到底帶來了多大的損失？而最大的風(fēng)險，則在于農(nóng)業(yè)行業(yè)因為很難標(biāo)準(zhǔn)化，加之無法時刻監(jiān)督而帶來的道德風(fēng)險?！叭魏物L(fēng)險都大不過道德風(fēng)險?！睏顟c民說。

　　只是，這個風(fēng)險互助協(xié)會有一個明顯的好處：繳納互助費的農(nóng)民既是被保險人，同時又是風(fēng)險補償金的出資人。于是，互助協(xié)會就將農(nóng)民的利益捆綁到了一起，從而互相監(jiān)督。楊慶民說，正是在這種互信又互相監(jiān)督的機制下，互助協(xié)會有望盡快推出包括苗木種植、對蝦養(yǎng)殖等農(nóng)戶迫切需要的“保險產(chǎn)品”。