自１１月起，中國農(nóng)業(yè)銀行將全面推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部制改革，將范圍擴(kuò)大到全部２０４８個(gè)縣（市）支行。三農(nóng)金融事業(yè)部制改革是農(nóng)行落實(shí)面向“三農(nóng)”市場定位的組織保障，這表明，農(nóng)村業(yè)務(wù)曾一度收縮的農(nóng)行在經(jīng)過兩年試點(diǎn)后，將全面推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作。
已重返“三農(nóng)”和縣域金融市場２年的農(nóng)行，如何履行服務(wù)“三農(nóng)”的承諾，“三農(nóng)”業(yè)務(wù)能否為農(nóng)行帶來盈利，為上市鋪平道路？這次“回歸”又將為整個(gè)“三農(nóng)”和縣域金融市場帶來什么？
金融服務(wù)“三農(nóng)” 農(nóng)行責(zé)無旁貸
農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直受制于融資難，包括農(nóng)行在內(nèi)的４大商業(yè)銀行，在由專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變過程中大舉收縮農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，使得這一情況雪上加霜。農(nóng)行此次回歸，無疑將對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生積極的影響。
在過去兩年試點(diǎn)中，這一影響已顯現(xiàn)。甘肅定西市從一個(gè)全國聞名的貧困地區(qū)成長為“中國薯都”，與金融的支持是分不開的，其中，農(nóng)業(yè)銀行起到了十分關(guān)鍵的作用，而農(nóng)行定西分行正是農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的首批試點(diǎn)行。
自２００７年１０月試點(diǎn)以來，定西分行累計(jì)向定西市投放涉農(nóng)貸款３６。３億元，有力支持了定西市馬鈴薯、中藥材、畜草等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
特別是在馬鈴薯產(chǎn)業(yè)上，農(nóng)行定西分行為當(dāng)?shù)伛R鈴薯種植、儲藏、販運(yùn)、加工以及種薯生產(chǎn)等各個(gè)環(huán)節(jié)提供了全方位的服務(wù)，對當(dāng)?shù)伛R鈴薯產(chǎn)業(yè)培育起到十分關(guān)鍵的作用。
據(jù)農(nóng)行定西分行行長周占斌介紹，從今年起，農(nóng)行定西分行還計(jì)劃在三年內(nèi)向定西市“三農(nóng)”領(lǐng)域提供４０億元的信用額度。
農(nóng)行董事長項(xiàng)俊波說：“過去兩年成為農(nóng)行面向‘三農(nóng)’服務(wù)創(chuàng)新最多、改革力度最大、業(yè)務(wù)發(fā)展最快的時(shí)期。農(nóng)行脫胎于服務(wù)農(nóng)村的專業(yè)銀行，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收提供有力的金融服務(wù)支持，我們責(zé)無旁貸！”
項(xiàng)俊波介紹，截至今年９月底，農(nóng)行縣域存款余額達(dá)到２８４８９億元，較兩年前增長４１％；涉農(nóng)貸款和縣域貸款余額分別達(dá)到１１２６９億元、１１８４１億元，兩年來分別增長５２％和６６％，從根本上扭轉(zhuǎn)了前些年農(nóng)行涉農(nóng)和縣域貸款余額及占比“雙下降”的局面。
“三農(nóng)”盈利嘗甜頭 縣域藍(lán)海不動搖
項(xiàng)俊波說：“農(nóng)行計(jì)劃到２０１８年，力爭將‘三農(nóng)’業(yè)務(wù)發(fā)展成為全行的支柱業(yè)務(wù)?！睂τ诩磳⑸鲜械霓r(nóng)行，“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)是否能夠成為利潤增長點(diǎn)，成為股東和投資者關(guān)注的問題。
其實(shí)，一些試點(diǎn)分行已經(jīng)品嘗到“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)帶來的盈利甜頭。據(jù)農(nóng)行黑龍江分行行長李培峰介紹，截至今年９月末，黑龍江分行共向２１萬農(nóng)戶投放農(nóng)行貸款７１。９億元，預(yù)計(jì)到年末將實(shí)現(xiàn)利息收入４。２億元，縣域行因此減虧增盈３億元，上半年有６０％的縣域支行實(shí)現(xiàn)了撥備前利潤盈利，盈利額１。２９億元，占全黑龍江分行盈利額的７０％。
“這大大提振了全行員工、特別是縣域行員工的信心和士氣。農(nóng)戶貸款同業(yè)市場份額占比由３％提高到２０％。不僅如此，因農(nóng)行的利率政策平抑了農(nóng)戶貸款市場資金價(jià)格，黑龍江省農(nóng)民因此年減少貸款利息支出８億元至１０億元。”李培峰說。
“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展任重責(zé)艱，作為一家國有控股的大銀行，農(nóng)行有其特殊的社會責(zé)任，如何在商業(yè)化運(yùn)作下服務(wù)“三農(nóng)”？
一方面項(xiàng)俊波對“三農(nóng)”和縣域金融市場的潛力充滿信心，將開拓這個(gè)領(lǐng)域稱為“藍(lán)海戰(zhàn)略”，并計(jì)劃到２０１１年，農(nóng)行縣域新增貸款將占其新增存款的比例達(dá)到５０％以上，５年內(nèi)，縣域貸款余額占其存款余額的比例達(dá)到５０％以上；３年內(nèi)，對農(nóng)戶的服務(wù)覆蓋面達(dá)到５０％以上，發(fā)行金穗惠農(nóng)卡１億張以上；對國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋面達(dá)到９０％以上；培育縣域優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)３萬家至５萬家。
另一方面，農(nóng)行一直強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持商業(yè)化經(jīng)營的原則，收益必須有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本。對此，項(xiàng)俊波提出，到２０１１年，“三農(nóng)”和縣域不良貸款占比持續(xù)保持在５％以內(nèi)，近兩年新發(fā)放貸款不良率控制在２％以內(nèi)，到期貸款收回率達(dá)到９５％以上。
項(xiàng)俊波說：“農(nóng)行的改革發(fā)展方向、經(jīng)營管理行為和金融資源配置必須體現(xiàn)國家意志，堅(jiān)定不移地實(shí)施‘三農(nóng)’和縣域藍(lán)海市場發(fā)展戰(zhàn)略，任何時(shí)候任何情況都不能動搖?！?/FONT>
回歸帶活農(nóng)村金融市場 農(nóng)行面對挑戰(zhàn)抓機(jī)遇
兩年試點(diǎn)中，農(nóng)行就探索出農(nóng)行＋龍頭企業(yè)、農(nóng)行＋合作社、農(nóng)行＋農(nóng)村流通網(wǎng)絡(luò)、農(nóng)行＋農(nóng)村協(xié)管員等服務(wù)“三農(nóng)”的新模式，在一些沒有農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)的偏遠(yuǎn)地區(qū)，采取派遣流動客戶經(jīng)理組、流動服務(wù)車等方式開展金融服務(wù)，這些對其他大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”具有借鑒意義。
此外，農(nóng)行信貸管理部副總經(jīng)理朱科幫告訴記者：“一些金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶小額貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮７０％到１００％，而農(nóng)行的農(nóng)戶小額貸款利率，只在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮３０％左右，從而推動了整個(gè)農(nóng)村金融市場利率下降。”
在回歸過程中，農(nóng)行在服務(wù)“三農(nóng)”方面的積極探索，帶活農(nóng)村金融市場，也對整個(gè)行業(yè)具有借鑒意義。
不過，農(nóng)行的回歸路并非坦途，充滿挑戰(zhàn)。
面對工行、中行和建行加速向縣域布點(diǎn)，郵政儲蓄銀行強(qiáng)大的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，外資銀行業(yè)瞄準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)“搶灘”，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，“三農(nóng)”和縣域金融市場競爭日益激烈，農(nóng)行保持業(yè)務(wù)增長難度加大。這就要求農(nóng)行大力開展農(nóng)村金融產(chǎn)品、渠道和科技創(chuàng)新，消除不利于創(chuàng)新的體制機(jī)制，加快推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部制改革。
目前，農(nóng)行縣域不良貸款余額為３８４億元，不良率為３。４２％。在外部金融環(huán)境沒有根本改變、“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏高的現(xiàn)狀下，如何切實(shí)有效控制風(fēng)險(xiǎn)仍是農(nóng)行面臨的重大考驗(yàn)。
此外，農(nóng)行在縣域有１。２４萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，２０萬名員工，回歸“三農(nóng)”后，人員還有可能增加，進(jìn)一步降低管理和運(yùn)營成本的問題不可回避。
項(xiàng)俊波在農(nóng)行全面推進(jìn)服務(wù)“三農(nóng)”改革發(fā)展工作會議上說：“抓住當(dāng)前機(jī)遇，農(nóng)業(yè)銀行將能夠?qū)崿F(xiàn)大的跨越，綜合實(shí)力和地位將得到大的提升。開拓‘三農(nóng)’和縣域的藍(lán)海市場，我們一定要堅(jiān)定不移。”
