我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，自然災(zāi)害頻繁，農(nóng)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)民社會(huì)保障問(wèn)題一直是制約農(nóng)村發(fā)展的瓶頸之一。加強(qiáng)面向農(nóng)民的保障能力建設(shè)，從根本上減少農(nóng)民因病因?yàn)?zāi)返貧致貧，是促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展、農(nóng)村更加和諧、農(nóng)民持續(xù)增收的要求。

　　發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的基本內(nèi)容

　　發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)思想：應(yīng)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持規(guī)模和效益并重，加大資源投入，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)，按照“政府推動(dòng)、政策扶持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿”的運(yùn)作方式，發(fā)展政策性和商業(yè)性農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，全面推動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

　　總體目標(biāo)是建立健全面向農(nóng)村的保險(xiǎn)服務(wù)體系，基本實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、服務(wù)和人員“三下鄉(xiāng)”，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)普遍設(shè)立保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，在主要行政村普遍安排營(yíng)銷服務(wù)人員；實(shí)現(xiàn)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)和效益的穩(wěn)步提升，業(yè)務(wù)增速高于市場(chǎng)平均水平。

　　對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，基本原則為：一是保障適度，覆蓋面廣。針對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分散、服務(wù)面寬和農(nóng)民多樣化的保險(xiǎn)需求，開(kāi)發(fā)價(jià)格低廉、保障適度、覆蓋面廣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在積極爭(zhēng)取各級(jí)政府支持的前提下，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。

　　二是積極介入，統(tǒng)籌兼顧。積極介入政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建立與地方政府的協(xié)作互動(dòng)機(jī)制。同時(shí)充分利用、深度挖掘政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資源，積極全面拓展農(nóng)村商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　三是風(fēng)險(xiǎn)可控，謹(jǐn)慎操作。政策性保險(xiǎn)遵循先起步、后完善，先試點(diǎn)、后推廣的原則，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下穩(wěn)妥推進(jìn)。對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的業(yè)務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)保本經(jīng)營(yíng)，防止出現(xiàn)虧損；對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼、自負(fù)盈虧的業(yè)務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)適度盈利。保持政策性、商業(yè)性和結(jié)合型業(yè)務(wù)的合理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展的總體均衡，確保政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)綜合平衡后，整體農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利。加強(qiáng)內(nèi)控制度與數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)，切實(shí)做好防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)工作。

　　四是因地制宜，多樣經(jīng)營(yíng)。根據(jù)各地實(shí)際，探索并實(shí)施行之有效的發(fā)展模式，因時(shí)因地選擇險(xiǎn)種，體現(xiàn)各地特色，提高保險(xiǎn)服務(wù)的針對(duì)性，努力滿足當(dāng)?shù)卣蛷V大農(nóng)民的需求。

　　具體明確發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的市場(chǎng)重點(diǎn)

　　農(nóng)村保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)大、工作量大、工作難度大、引發(fā)群體性事件的可能性大的顯著特點(diǎn)。能否健康發(fā)展，一方面有賴于政府的支持、農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)和法規(guī)意識(shí)的增強(qiáng)；另一方面保險(xiǎn)公司承保技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)、農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)管理水平的提高。而當(dāng)前最重要的是正確把握市場(chǎng)策略和發(fā)展重點(diǎn)。

　　保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)策略：加強(qiáng)與各級(jí)政府的合作，“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”，以政策性業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，挖掘市場(chǎng)潛力，擴(kuò)大社會(huì)影響，在充分發(fā)揮、利用政策性業(yè)務(wù)積極效應(yīng)的同時(shí)，大力發(fā)展商業(yè)性農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)村保險(xiǎn)的覆蓋面，建立面向農(nóng)民的保險(xiǎn)保障體系，全面提高服務(wù)“三農(nóng)”的能力。

　　發(fā)展重點(diǎn)：政策性財(cái)政補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)業(yè)務(wù)；政策性財(cái)政補(bǔ)貼、自負(fù)盈虧業(yè)務(wù)，主要是農(nóng)房大災(zāi)保險(xiǎn)和林木火災(zāi)保險(xiǎn)；政策性財(cái)政補(bǔ)貼、保險(xiǎn)代辦業(yè)務(wù)，主要是新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：一是農(nóng)民工意外傷害保險(xiǎn)。在外出務(wù)工人員較多的地區(qū)，依托當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門，為農(nóng)民辦理意外傷害保險(xiǎn)，在農(nóng)民工集中的地區(qū)，開(kāi)展便捷的跟蹤服務(wù)，更好地服務(wù)農(nóng)村勞務(wù)輸出和農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移。二是農(nóng)村小額貸款人意外傷害保險(xiǎn)。積極開(kāi)展與農(nóng)村信用社、郵政銀行的合作，發(fā)展小額貸款人意外保險(xiǎn)，保障農(nóng)村信貸資金安全。同時(shí)利用農(nóng)信社和郵政銀行的渠道及客戶資源發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)互利共贏。三是農(nóng)村車輛保險(xiǎn)。加強(qiáng)與各地政府在交強(qiáng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的合作，重點(diǎn)開(kāi)展好農(nóng)村地區(qū)的摩托車、柴油三輪機(jī)動(dòng)車、農(nóng)用車、微型客貨車、拖拉機(jī)等五小車輛的保險(xiǎn)服務(wù)，爭(zhēng)取交警、農(nóng)機(jī)、交通等部門的支持，借力而為，力爭(zhēng)在新車入戶、年檢年審、辦牌發(fā)證等環(huán)節(jié)實(shí)行應(yīng)保盡保，不斷擴(kuò)大農(nóng)村車輛交強(qiáng)險(xiǎn)的承保面，并促進(jìn)帶動(dòng)其他商業(yè)性車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。此外，還可就其他農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與各地教育、衛(wèi)生、計(jì)劃生育、供銷合作社、農(nóng)信社、農(nóng)經(jīng)所、農(nóng)技站等面向農(nóng)村的服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，推進(jìn)農(nóng)村校園方責(zé)任險(xiǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院/診所醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)民建房綜合保險(xiǎn)、農(nóng)村干部人身意外險(xiǎn)、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、母嬰安康險(xiǎn)、子女教育年金險(xiǎn)及農(nóng)村集體財(cái)產(chǎn)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的發(fā)展，不斷擴(kuò)大農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋面。

　　切實(shí)加大發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的工作力度

　　加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。積極搶占先機(jī)拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)是一項(xiàng)重要的戰(zhàn)略任務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)從全局和戰(zhàn)略的高度，深刻認(rèn)識(shí)發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的重大意義，從黨和政府的全局工作中，明確自己的職責(zé)和任務(wù)，在履行責(zé)任中抓機(jī)遇，在服務(wù)社會(huì)中找市場(chǎng)，為自己贏得更好的發(fā)展環(huán)境。切實(shí)增強(qiáng)發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的緊迫感和責(zé)任感，把發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)列入重要議事日程，加快啟動(dòng)，扎實(shí)推進(jìn)。

　　制定可行的工作計(jì)劃。按照確立的市場(chǎng)策略和發(fā)展重點(diǎn)，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)、農(nóng)村特色，抓緊制定發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的工作計(jì)劃，明確農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、政策支持、實(shí)施步驟等方面的具體措施。

　　加強(qiáng)與政府的合作。以開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)和農(nóng)村保險(xiǎn)為切入點(diǎn)，向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)，促進(jìn)政府相關(guān)部門的合作，成立合作協(xié)調(diào)小組，爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣谡咧贫ā⑿麄饕龑?dǎo)、溝通協(xié)調(diào)、組織推動(dòng)等方面的領(lǐng)導(dǎo)和支持。

　　推進(jìn)農(nóng)村渠道建設(shè)。全力建設(shè)和擴(kuò)大在農(nóng)村地區(qū)的資源和渠道優(yōu)勢(shì)，成立農(nóng)村營(yíng)銷服務(wù)部，依托供銷社、農(nóng)技站、信用社、民政所等機(jī)構(gòu)設(shè)立代辦服務(wù)點(diǎn)，重點(diǎn)是抓緊農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的選配工作，并從實(shí)際出發(fā)及時(shí)增加農(nóng)村營(yíng)銷員規(guī)模；同時(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村營(yíng)銷人員培訓(xùn)工作，盡快提高他們的專業(yè)知識(shí)和展業(yè)技能、誠(chéng)信和法規(guī)意識(shí)；組織好針對(duì)性強(qiáng)的產(chǎn)品營(yíng)銷活動(dòng)，加強(qiáng)產(chǎn)品推介和人員素質(zhì)培訓(xùn)，使農(nóng)村營(yíng)銷渠道業(yè)務(wù)盡快取得突破。

　　切實(shí)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。正確處理好經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的關(guān)系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行精確測(cè)算，用數(shù)字說(shuō)話，爭(zhēng)取政府的支持和理解。早做預(yù)案，妥善處理農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保理賠工作。規(guī)范運(yùn)作，建立健全單證管理、承保、理賠、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部監(jiān)督、考核辦法等內(nèi)部管理制度，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

　　勇于探索創(chuàng)新。一是產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村的多元化需求，因地制宜，有針對(duì)性和前瞻性地開(kāi)發(fā)多樣化產(chǎn)品，特別是要開(kāi)發(fā)針對(duì)高新農(nóng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)、外出務(wù)工農(nóng)民、失地農(nóng)民的保險(xiǎn)產(chǎn)品，將產(chǎn)品覆蓋面從傳統(tǒng)的種養(yǎng)兩業(yè)拓展到涉及農(nóng)業(yè)和農(nóng)民生活的各個(gè)方面。二是服務(wù)創(chuàng)新。提高農(nóng)村保險(xiǎn)保障水平，通過(guò)強(qiáng)化防災(zāi)防損服務(wù)，提高“三農(nóng)”防風(fēng)險(xiǎn)能力，將風(fēng)險(xiǎn)防線前移。三是體制創(chuàng)新。靈活地利用自辦、共辦或?yàn)檎k等形式，應(yīng)政策機(jī)遇大好之勢(shì)，應(yīng)市場(chǎng)有力催動(dòng)之勢(shì)，應(yīng)保險(xiǎn)發(fā)展不斷向上之勢(shì)，真抓實(shí)干，扎根農(nóng)村，大膽嘗試，服務(wù)農(nóng)民，積極開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，又好又快地發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)。