百畝一色的蔬菜、掛滿枝頭的瓜果、萬盆連綿的鮮花……走進(jìn)傳化大地――高科技農(nóng)業(yè)園區(qū)，如同進(jìn)入了一個大觀園，滿目盡是紅肥綠瘦，隨手從路邊的瓜架上摘下幾根黃瓜，分給大家嘗嘗，都說鮮脆爽口。這個國家級的農(nóng)業(yè)高科技園區(qū)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋種子種苗培育、花卉集約生產(chǎn)組織、新鮮蔬果生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)生態(tài)旅游等領(lǐng)域，是國家重點高新技術(shù)企業(yè)、星火計劃龍頭創(chuàng)新企業(yè)，也是蕭山農(nóng)合行的戰(zhàn)略合作伙伴。

　　今年中央1號文件指出：“發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的首要任務(wù)， 是以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)農(nóng)村工作的必然要求?！笔捝絽^(qū)雖以工業(yè)經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)，但仍非常重視農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，緊緊圍繞發(fā)展總部農(nóng)業(yè)、強(qiáng)隊農(nóng)業(yè)、精品農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)業(yè)等“五大農(nóng)業(yè)”，推進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐。蕭山農(nóng)合行堅持因勢利導(dǎo)，緊緊依托政銀企三方合作平臺，有的放矢支持農(nóng)業(yè)企業(yè)，促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)優(yōu)化升級，成為蕭山現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的“助推器”。

　　創(chuàng)新破瓶頸

　　農(nóng)村融資渠道狹窄，信貸資金供給不足是當(dāng)前現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的主要難題，歸根結(jié)底是農(nóng)企貸款擔(dān)保難的問題。為此，蕭山農(nóng)合行想農(nóng)企之所想、急農(nóng)企之所急，借鑒與鎮(zhèn)街擔(dān)保公司合作破解中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的經(jīng)驗，按照“政府支持、部門協(xié)助、市場運作”的模式，支持組建以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)合作社為主體，區(qū)級相應(yīng)職能部門牽頭，財政安排一定的貼補(bǔ)、獎勵資金，蕭山區(qū)農(nóng)產(chǎn)品加工行業(yè)協(xié)會和22家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)組成、注冊資金1680萬元的惠農(nóng)擔(dān)保公司。

　　蕭山農(nóng)合行作為惠農(nóng)擔(dān)保公司的主要協(xié)作行，優(yōu)先滿足擔(dān)保公司會員企業(yè)的有效信貸需求，按照擔(dān)保公司資本總額的5倍向會員企業(yè)發(fā)放貸款，貸款利率一般執(zhí)行基準(zhǔn)利率，實行間接的扶農(nóng)、貼農(nóng)，使更多的農(nóng)企和農(nóng)戶受益。有了蕭山農(nóng)合行和惠農(nóng)擔(dān)保公司的保駕護(hù)航，農(nóng)企貸款有了著落。蕭山區(qū)河上鎮(zhèn)的杭州建根生態(tài)養(yǎng)殖場是區(qū)級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，因基礎(chǔ)建設(shè)急需資金投入，在蕭山惠農(nóng)擔(dān)保公司的擔(dān)保下，順利在蕭山農(nóng)合行貸款450萬元，確保了生產(chǎn)擴(kuò)建的如期開展。

　　“公司+農(nóng)戶”是蕭山農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中的一大特色。蕭山農(nóng)合行堅持“以農(nóng)為本”的經(jīng)營定位和“農(nóng)業(yè)為先”的信貸原則，通過發(fā)展“銀行+公司+農(nóng)戶”的信貸模式，充分滿足以農(nóng)產(chǎn)品加工為主的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)有效信貸需求，并以此拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)戶金融。該行向以農(nóng)產(chǎn)品加工為主的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)投放信貸資金，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為簽約訂單的種養(yǎng)殖大戶墊付種苗和飼料款；或直接向種養(yǎng)殖大戶發(fā)放貸款并由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)擔(dān)保，信貸風(fēng)險可在農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在向訂單農(nóng)戶支付收購款時控制。支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)加盟惠農(nóng)擔(dān)保有限公司，破解農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款擔(dān)保瓶頸，并原則上予以實行基準(zhǔn)利率的信貸優(yōu)惠。

　　為全面點亮“三農(nóng)”，該行因地制宜形成了“客戶經(jīng)理+信用聯(lián)絡(luò)員+創(chuàng)業(yè)農(nóng)民”、“合作銀行+農(nóng)業(yè)企業(yè)+種養(yǎng)大戶”、“信用村+信用聯(lián)絡(luò)站+金融服務(wù)點”、“合作銀行+擔(dān)保公司+農(nóng)業(yè)企業(yè)”和“銀行讓利+政府補(bǔ)助+農(nóng)民得利”等信貸模式，使不同產(chǎn)業(yè)模式的農(nóng)企和農(nóng)戶都能“對號入座”適合的信貸模式。同時，為農(nóng)企量體裁衣推出小額貸款卡、創(chuàng)業(yè)卡、信用貸款、自助擔(dān)保貸款、聯(lián)保貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款、個人經(jīng)營性貸款等10多款富有特色的農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品，并且全部予以一定幅度的貸款利率優(yōu)惠，帶動農(nóng)戶發(fā)家致富。

　　讓利擔(dān)責(zé)任

　　蕭山農(nóng)合行為構(gòu)建服務(wù)農(nóng)企長效機(jī)制，積極試點政銀合作，主動讓利于農(nóng)，義不容辭地?fù)?dān)當(dāng)起服務(wù)三農(nóng)的使命。針對農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性和農(nóng)貸的風(fēng)險性，蕭山區(qū)為提高財政轉(zhuǎn)移支付資金使用效益，作為全省試點實施政銀合作，在2007年專門出臺了辦法，按照“有利于農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收，有利于資源整合、提高財政資金使用效益，有利于加大信貸支農(nóng)、推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展”的原則，建立農(nóng)業(yè)貸款費用補(bǔ)助制度和農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，專門用于補(bǔ)償該行新增支農(nóng)貸款因不可抗力自然風(fēng)險造成的損失。

　　與此對接，該行及時推出農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖專業(yè)戶和農(nóng)產(chǎn)品販銷大戶、區(qū)級及以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、休閑觀光農(nóng)業(yè)和農(nóng)家樂業(yè)主、村經(jīng)濟(jì)合作社物業(yè)經(jīng)營貸款等“五類支農(nóng)貸款”，符合貸款范圍的利率按基準(zhǔn)利率上浮最高不超過10%予以優(yōu)惠，并每年將新增支農(nóng)貸款利息收入的1%在稅后提取支農(nóng)風(fēng)險撥備，補(bǔ)助的管理費用充實支農(nóng)風(fēng)險撥備，上級給予的補(bǔ)償資金列入農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險專項資金，用于彌補(bǔ)符合免責(zé)條件的不可抗力支農(nóng)貸款損失。自2007年以來，該行在推廣“五類支農(nóng)貸款”產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，實行“貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、手續(xù)簡便、期限放寬”等優(yōu)惠政策，有效降低了產(chǎn)品對象的融資成本， 真正實現(xiàn)讓利于農(nóng)，該產(chǎn)品一經(jīng)推出就深受農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)歡迎好評。截至目前，該行已得到區(qū)里的農(nóng)業(yè)貸款費用補(bǔ)助2000多萬元。

　　為支持家庭農(nóng)場等新興農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展，該行近日重新梳理支農(nóng)信貸政策，將家庭農(nóng)場這一新興現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加入“五類支農(nóng)貸款”范疇，實行“批量授信、快速審批”的信貸模式，建立起貸款綠色通道。在向農(nóng)企讓利的同時也承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，2008年以來，由于國家實行從緊貨幣政策的宏觀調(diào)控，信貸投放規(guī)模受到控制，微觀經(jīng)濟(jì)體普遍融資困難甚至出現(xiàn)資金鏈斷裂的危機(jī)，該行雖然也是資金供不應(yīng)求，但是憑著高度的社會責(zé)任感，婉拒了不少優(yōu)質(zhì)客戶的信貸申請，全力確保“三農(nóng)”信貸需求，對農(nóng)企堅決不壓貸、不抽貸和不延貸，真正做到了與農(nóng)企共渡時艱。

　　共建樹新風(fēng)

　　推進(jìn)銀企合作的發(fā)展是加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的重要途徑，同時也需要良好的外部環(huán)境做支撐。蕭山農(nóng)合行不斷完善農(nóng)村誠信體系建設(shè)，積極宣傳構(gòu)建征信文化氛圍，在全省率先全面推行政銀合作的信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建模式，積極開展“村銀共建新農(nóng)村”活動，從而優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，提高農(nóng)民信用意識，培育農(nóng)村信用文化，帶動廣大農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富。

　　2007年啟動信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建以來，6年間蕭山農(nóng)合行通過“放權(quán)、讓利、激勵”三措并舉，全力推進(jìn)省市區(qū)三級信用村鎮(zhèn)聯(lián)動創(chuàng)建，基本實現(xiàn)區(qū)級信用村鎮(zhèn)全覆蓋，并創(chuàng)建市級信用村28個、信用鎮(zhèn)10個，以及省級信用村鎮(zhèn)各4個，其中省級信用鎮(zhèn)全省第一。放權(quán)是對省市級信用鎮(zhèn)街屬地支行貸款授信、審批權(quán)限適當(dāng)放大，推進(jìn)農(nóng)戶、小微企業(yè)貸款環(huán)節(jié)減少、手續(xù)簡化、限時辦結(jié)，符合條件的農(nóng)戶貸款原則上在3個工作日辦結(jié)；發(fā)展小額貸款卡和創(chuàng)業(yè)卡業(yè)務(wù)，擴(kuò)大信用貸款發(fā)放面，簡化貸款手續(xù)；結(jié)合內(nèi)部風(fēng)險等級評定實行差別授權(quán)。讓利是對省市級信用村鎮(zhèn)轄內(nèi)農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款利率予以優(yōu)惠，具體根據(jù)不同的行業(yè)、用途、對象、信用狀況等確定差別利率，并在區(qū)級信用村鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上實行最高不超過5個百分點的再優(yōu)惠。激勵是對驗收合格的省區(qū)市三級信用村鎮(zhèn)予以表彰獎勵，但對復(fù)評不合格的省市區(qū)信用村鎮(zhèn)予以摘牌處理，并對摘牌后的信用村鎮(zhèn)于次年1月1日起取消享受對應(yīng)的省市區(qū)三級信用村鎮(zhèn)優(yōu)惠政策。

　　為了進(jìn)一步開發(fā)信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建成果，蕭山農(nóng)合行積極開展“村銀共建新農(nóng)村”活動，推進(jìn)“虛擬網(wǎng)點”建設(shè)，擴(kuò)大農(nóng)村金融覆蓋面。一是探索支持村級集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新方式，重點支持村級集體經(jīng)營性物業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地等項目建設(shè)，適時推出農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)抵押貸款。二是在持續(xù)開展信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建活動的同時，率先在28個省市級信用村試點聘任信用聯(lián)絡(luò)員從行政村向自然村延伸；對公議授信行政村（轉(zhuǎn)制社區(qū)）轄內(nèi)的小額農(nóng)戶貸款簡化業(yè)務(wù)流程，推廣“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動態(tài)調(diào)整”的信貸模式；落實“放權(quán)、讓利、激勵”的省市區(qū)三級聯(lián)動信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建優(yōu)惠政策。三是重點推進(jìn)金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程建設(shè)，首先在省市級信用村推行每村一柜、每點一人和每周一次的“三個一”駐點服務(wù)模式，并加強(qiáng)村級財務(wù)輔導(dǎo)員隊伍建設(shè)。推進(jìn)陽光信貸工程建設(shè)，完善農(nóng)戶貸款公議授信農(nóng)民代表參與機(jī)制，聘請農(nóng)民代表擔(dān)任信貸監(jiān)督員；落實貸款“三公開”制度，推進(jìn)貸款服務(wù)公開透明、貸款環(huán)節(jié)陽光操作。廣大農(nóng)民在信用村鎮(zhèn)“資金優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬”等優(yōu)惠政策的激勵下，信用程度明顯提高，41戶主動歸還217.5萬元不良貸款和596戶主動補(bǔ)交64.07萬元村級貸款，從而得到更多的信貸支持。