國(guó)家惠農(nóng)政策的實(shí)施，使我國(guó)農(nóng)機(jī)化發(fā)展進(jìn)入了高速發(fā)展期。伴著農(nóng)機(jī)具的迅猛增加，農(nóng)機(jī)事故總量也在不斷攀升。而事故救助手段的落后和災(zāi)害損失補(bǔ)償機(jī)制的缺失，加大了農(nóng)機(jī)手因事故致病致殘返貧返困的程度。

　　為了破解這一難題，針對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)難保難賠，農(nóng)民敬而遠(yuǎn)之的現(xiàn)實(shí)，陜西省農(nóng)機(jī)監(jiān)理總站于2009年2月發(fā)起成立了“陜西省農(nóng)業(yè)機(jī)械安全協(xié)會(huì)”開展了農(nóng)機(jī)安全互助試點(diǎn)工作。兩年來，安全互助試點(diǎn)縣從10個(gè)增加到57個(gè)，參加互助的會(huì)員從2009年的4600多戶增加到2010年的14000多戶，互助保險(xiǎn)金從157萬元增加到360多萬元。（2011年互助推進(jìn)到80個(gè)縣，計(jì)劃發(fā)展2萬戶會(huì)員，互助金600―800萬元），兩年共累計(jì)救助農(nóng)機(jī)事故283起，發(fā)放補(bǔ)助補(bǔ)償金近70萬元。初步形成了政府資源、協(xié)會(huì)、專業(yè)合作社資源、農(nóng)機(jī)產(chǎn)銷廠商、維修站資源和江泰農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專家資源組合，共同服務(wù)于農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)化的安全風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。

　　基本做法

　　農(nóng)機(jī)安全風(fēng)險(xiǎn)互助是農(nóng)民互助合作保險(xiǎn)事業(yè)，不以盈利為目的。兩年來，協(xié)會(huì)相繼制定完善了《陜西省農(nóng)機(jī)安全互助管理辦法》、《陜西省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)會(huì)員安全互助條款》、《陜西省農(nóng)機(jī)安全互助會(huì)員服務(wù)站工作建設(shè)規(guī)范》、《陜西省農(nóng)機(jī)安全互助會(huì)員權(quán)益積分使用細(xì)則》等八個(gè)方面的制度文件，形成了省協(xié)會(huì)與區(qū)縣會(huì)員服務(wù)站、鄉(xiāng)村農(nóng)機(jī)合作社垂直聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)管理體制，探索了一條低成本、廣覆蓋、高效率、可持續(xù)發(fā)展互助合作保險(xiǎn)的道路。

　　一、建立了組織管理體系。協(xié)會(huì)下設(shè)了農(nóng)機(jī)安全互助管理委員會(huì)，聘請(qǐng)江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司作為技術(shù)服務(wù)支持顧問，利用農(nóng)機(jī)監(jiān)理系統(tǒng)現(xiàn)有的服務(wù)管理資源，協(xié)會(huì)搭臺(tái)，會(huì)員共濟(jì)，籌集的安全互助會(huì)費(fèi)，除去補(bǔ)償損失和工作經(jīng)費(fèi)外，結(jié)余仍歸會(huì)員所有。

　　會(huì)員會(huì)費(fèi)實(shí)行“全省統(tǒng)籌、統(tǒng)一調(diào)配、分縣記賬、收支兩條線”的管理體制。協(xié)會(huì)在運(yùn)作的過程中按比例提取必要的管理經(jīng)費(fèi)，如果安全互助金不足，則按共濟(jì)原則，管理經(jīng)費(fèi)比例相應(yīng)下調(diào)。如政府單獨(dú)補(bǔ)貼管理和服務(wù)費(fèi)用，則不從安全互助金中提取。協(xié)會(huì)已將《陜西省農(nóng)業(yè)機(jī)械安全協(xié)會(huì)會(huì)員安全互助條款》安全互助會(huì)費(fèi)收繳標(biāo)準(zhǔn)，上報(bào)給陜西省民政廳，并通過江泰公司上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部、陜西保監(jiān)局。

　　二、開展了兩項(xiàng)安全互助。即拖拉機(jī)、聯(lián)合收割機(jī)機(jī)身損失互助和駕駛?cè)艘馔鈧ブＭ侠瓩C(jī)機(jī)身損失互助會(huì)費(fèi)從100~400元，按馬力，分七個(gè)檔，補(bǔ)償保障金額為1.2萬元~5.8萬元；收割機(jī)機(jī)身損失互助會(huì)費(fèi)從300元~1000元，按機(jī)型，分四個(gè)檔，補(bǔ)償限額為6萬元~10萬元。駕駛?cè)艘馔鈧ブ鷷?huì)費(fèi)分50元、100元兩個(gè)檔，保障金額分別為5000元、10000元。

　　三、會(huì)員事故、損失補(bǔ)償處理?；ブ讣?shí)行救援先行、補(bǔ)償跟進(jìn)、市、縣兩級(jí)農(nóng)機(jī)監(jiān)理所、站與會(huì)員服務(wù)站初步定損，上下相互協(xié)作、互助監(jiān)督、相互結(jié)合的管理機(jī)制。協(xié)會(huì)規(guī)定參加互助的農(nóng)業(yè)機(jī)械在本縣境內(nèi)發(fā)生事故后，由縣會(huì)員服務(wù)站查勘定損人員立即趕赴現(xiàn)場(chǎng)，參加救護(hù)，對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行處理。按照《陜西省農(nóng)業(yè)機(jī)械安全協(xié)會(huì)互助條款》規(guī)定，準(zhǔn)確、合理、及時(shí)對(duì)會(huì)員進(jìn)行損失補(bǔ)償。

　　試點(diǎn)基本經(jīng)驗(yàn)

　　一、低成本、高效率服務(wù)把實(shí)惠送給農(nóng)民。協(xié)會(huì)依托農(nóng)機(jī)監(jiān)理現(xiàn)成的服務(wù)系統(tǒng)，利用年度農(nóng)機(jī)檢驗(yàn)和“三夏”、“三秋”農(nóng)機(jī)外出作業(yè)時(shí)節(jié)，宣傳安全風(fēng)險(xiǎn)互助“集千家之力解一家之難”的作用，為農(nóng)機(jī)戶集中辦理互助手續(xù)，不用大的投入就能開展服務(wù)，既方便了農(nóng)民節(jié)省了成本，又解決了農(nóng)民居住分散服務(wù)難的問題，提高了工作效率。

　　二、低保費(fèi)、分檔次互保對(duì)上了農(nóng)民心思。互助既幫農(nóng)民維了權(quán)，又為農(nóng)民省了錢，還為農(nóng)民保了險(xiǎn)。過去保險(xiǎn)公司直接對(duì)一家一戶，交強(qiáng)險(xiǎn)每臺(tái)保費(fèi)400元起步，高保費(fèi)使農(nóng)民不愿投?！，F(xiàn)在由協(xié)會(huì)統(tǒng)一與保險(xiǎn)公司協(xié)商，按國(guó)家規(guī)定兼用型拖拉機(jī)60元或90元參保，互助保險(xiǎn)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)比商業(yè)保險(xiǎn)降低了60%以上。一旦出險(xiǎn)由協(xié)會(huì)代會(huì)員向保險(xiǎn)公司索賠、辦手續(xù)，農(nóng)民不吃虧。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)管控、安全監(jiān)理與技術(shù)損失補(bǔ)償三位一體的服務(wù)，既提高了拖拉機(jī)掛牌率，又實(shí)現(xiàn)了安全監(jiān)理的服務(wù)轉(zhuǎn)型。過去農(nóng)民嫌保費(fèi)高不上保險(xiǎn)，監(jiān)理部門不能給辦理登記和檢驗(yàn)，農(nóng)民出險(xiǎn)不報(bào)案，農(nóng)機(jī)事故難統(tǒng)計(jì)，安全監(jiān)理沒抓手。現(xiàn)在保費(fèi)低了，手續(xù)簡(jiǎn)便了，服務(wù)到家了，登記的多了，農(nóng)民出險(xiǎn)找協(xié)會(huì)服務(wù)站，安全管控有了抓手，消除事故隱患可以做到有的放矢了。

　　四、協(xié)會(huì)、區(qū)縣會(huì)員服務(wù)站、鄉(xiāng)村農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社形成了以農(nóng)民互助為基礎(chǔ)，系統(tǒng)扁平垂直管理為統(tǒng)領(lǐng)的體制架構(gòu)。農(nóng)民通過農(nóng)機(jī)合作社參加互助，由會(huì)員服務(wù)站為農(nóng)民提供相當(dāng)于4s店式綜合服務(wù)，包括互助保險(xiǎn)、技術(shù)培訓(xùn)、農(nóng)機(jī)采供、緊急救援、維修和配件等，這樣，協(xié)會(huì)組織既能使個(gè)體農(nóng)民避免市場(chǎng)上大供應(yīng)商（比如農(nóng)機(jī)公司和保險(xiǎn)公司）的歧視和高收費(fèi)，又能以低廉的價(jià)格得到及時(shí)周到的產(chǎn)品、配件和服務(wù)。

　　五、解決了商業(yè)保險(xiǎn)高保費(fèi)，農(nóng)民難以接受和結(jié)余資金變成利潤(rùn)歸保險(xiǎn)公司的問題?；ブ鹧a(bǔ)償事故損失，除去經(jīng)辦費(fèi)用，結(jié)余可以滾存積累，建立風(fēng)險(xiǎn)基金，持續(xù)發(fā)展。

　　六、建立了會(huì)員權(quán)益積分制度，使互助從根本上區(qū)別于商業(yè)保險(xiǎn)。當(dāng)年的互保資金除去補(bǔ)償會(huì)員的事故損失和工作費(fèi)用外，結(jié)余的仍歸會(huì)員所有，通過會(huì)員權(quán)益積分記載在互保會(huì)員名下，可抵來年互保金，也可以繼承、轉(zhuǎn)讓，由此調(diào)動(dòng)了農(nóng)民的積極性，切實(shí)保護(hù)了農(nóng)民的利益。

　　農(nóng)機(jī)安全風(fēng)險(xiǎn)互助作為一項(xiàng)新生事物，是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展體制、機(jī)制和方式的創(chuàng)新。會(huì)員制安全互助是把農(nóng)民組織起來合作共濟(jì)、安全生產(chǎn)、發(fā)展農(nóng)機(jī)化的新創(chuàng)舉，完善了農(nóng)機(jī)化工作環(huán)節(jié)，促進(jìn)了農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)，是農(nóng)機(jī)社會(huì)化服務(wù)體系新的亮點(diǎn)。

　　存在的問題及建議

　　農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作在陜西是剛剛開始，做起來題目大、阻力大、差距大。題目大是因?yàn)樗鼱砍督鹑诒ｋU(xiǎn)和農(nóng)村改革的深化，農(nóng)機(jī)監(jiān)管業(yè)務(wù)部門的能力確實(shí)有限；阻力大是法規(guī)政策不配套，系統(tǒng)內(nèi)外認(rèn)識(shí)看法不一致，特別是一些相關(guān)部門不愿意管事，不愿意接納和認(rèn)可農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)這個(gè)新成員，比如：一些人認(rèn)為保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的事。為農(nóng)民服務(wù)既操心又費(fèi)力又要往里搭費(fèi)用，還冒著增加農(nóng)民負(fù)擔(dān)的高壓風(fēng)險(xiǎn)，多一事不如少一事；差距大就是困難大，由于農(nóng)機(jī)安全互助是白手起家，力量有限，農(nóng)機(jī)手現(xiàn)在急需要的互保項(xiàng)目一時(shí)還辦不了或者辦不好。比如聯(lián)合收割機(jī)保險(xiǎn)問題特別突出。陜西全省擁有21000多臺(tái)收割機(jī)，每年分赴周邊八個(gè)省區(qū)參加跨區(qū)作業(yè)的就有1萬多臺(tái)，作業(yè)時(shí)間由三個(gè)月到八個(gè)月。但目前聯(lián)合收割機(jī)一是沒有交強(qiáng)險(xiǎn)，二是由于聯(lián)合收割機(jī)作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，環(huán)境惡劣，可修復(fù)性差，各商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿意承辦機(jī)身損失險(xiǎn)，聯(lián)合收割機(jī)安全作業(yè)和機(jī)手安全保障存在很大問題。兩年來的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：（1）聯(lián)合收割機(jī)發(fā)生碰撞、傾覆、側(cè)翻事故損失很大，這方面的事故率達(dá)10%左右；（2）造成第三者傷亡的事故時(shí)有發(fā)生。2010年省內(nèi)發(fā)生了多起致第三者死亡事故，其中一起事故賠了22萬，另外一起賠了12萬，使得兩名機(jī)手負(fù)債累累，生計(jì)存在很大困難。而目前要把聯(lián)合收割機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)和機(jī)身損失險(xiǎn)做起來，存在著兩大難題：一是成本高、費(fèi)用大、難開展；二是跨省區(qū)定損難、服務(wù)難。

　　針對(duì)上述問題我們提出以下建議：一是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，為農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的順利開展提供法律保障；二是提高對(duì)農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。開展農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)不僅解決了商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿開展農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)問題，而且為加強(qiáng)農(nóng)機(jī)監(jiān)管提供了一個(gè)抓手，各有關(guān)部門應(yīng)提高認(rèn)識(shí)，為開展農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)出謀劃策；三是以人為本，政府應(yīng)對(duì)農(nóng)機(jī)手和第三者人身安全互助保險(xiǎn)給予補(bǔ)貼，補(bǔ)貼幅度按陜西現(xiàn)在每臺(tái)收割機(jī)機(jī)手最高200元，保2萬，第三者人身傷亡400元互助金保12萬的標(biāo)準(zhǔn)，政府補(bǔ)50%，每臺(tái)收割機(jī)補(bǔ)300元，基本能解決問題； 四是給予安全互助組織專項(xiàng)工作經(jīng)費(fèi)，提高會(huì)費(fèi)積累，增強(qiáng)補(bǔ)償能力。五是把農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)會(huì)員服務(wù)站納入農(nóng)民專業(yè)合作社建設(shè)項(xiàng)目，在技術(shù)裝備上給予支持。因地制宜建成一批能為農(nóng)民提供互助保險(xiǎn)、技術(shù)培訓(xùn)、緊急救援、維修和配件供應(yīng)的農(nóng)機(jī)“4s”店。

　　2011年，陜西省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)聯(lián)合湖北省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)、江泰農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專家，共同開展了為跨區(qū)作業(yè)收割機(jī)保駕護(hù)航活動(dòng)，安全互助保險(xiǎn)服務(wù)編隊(duì)協(xié)同農(nóng)機(jī)廠商、農(nóng)機(jī)合作社維修、配件服務(wù)車，為會(huì)員提供隨時(shí)出險(xiǎn)、隨時(shí)查勘、隨時(shí)定損、隨時(shí)維修、隨時(shí)補(bǔ)償服務(wù)，揚(yáng)出了威風(fēng)、干出了特色，受到農(nóng)機(jī)手們的歡迎。與此同時(shí)，安全互助保險(xiǎn)服務(wù)小分隊(duì)還與當(dāng)?shù)剞r(nóng)機(jī)安全監(jiān)理部門聯(lián)絡(luò)，共同為機(jī)手調(diào)節(jié)作業(yè)過程中發(fā)生的各種糾紛，使農(nóng)民對(duì)互助服務(wù)更滿意、更有信心，對(duì)協(xié)會(huì)更加信任。他們?cè)谇Ю镏饪鐓^(qū)作業(yè)聽到鄉(xiāng)音，感受鄉(xiāng)情，知道有娘家人保駕，十分感動(dòng)。農(nóng)民說，這才是咱自己的保險(xiǎn)。