?。玻埃保澳曛醒胍惶栁募谵r村金融問題上,突出強調要“提高農村金融服務質量和水平”。這對做好今年農村金融服務工作寄予了更大期望,提出了更高要求,賦予了更重任務。對此,銀監(jiān)會相關部門負責人4日接受新華社記者專訪時表示,銀監(jiān)會和銀行業(yè)金融機構貫徹落實2010年一號文件精神,將重點做好以下五個方面的工作。
突出抓好“兩小”――小額信用貸款和小型金融機構
〔背景〕一號文件提出,要“積極推廣農村小額信用貸款”,同時要“加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社,有序發(fā)展小額貸款組織”。
銀監(jiān)會相關部門負責人:現(xiàn)階段,我國農村有效抵押擔保物不足,而廣大農民又是比較守信的一類群體,這就為我們大力發(fā)展和推廣不需要抵押擔保的農村小額信用貸款提供了良好基礎。實踐也證明,小額信用貸款是深受廣大農民歡迎的金融產品。
截至2009年末,銀行業(yè)金融機構涉農貸款余額9.1萬億元,比年初增加2.4萬億元,增幅達到34.8%。其中,農戶小額信用貸款增幅達到24.5%。
下一步工作的著力點是:進一步拓展農村小額信用貸款的適用范圍,引導銀行業(yè)金融機構因地制宜地科學調整小額信用貸款的期限、額度、價格等要素,充分發(fā)揮好這類貸款產品的功能和作用。在小型金融機構的問題上,截至2009年末,全國已有230家三類新型農村機構,其中開業(yè)172家(村鎮(zhèn)銀行148家,貸款公司8家,農村資金互助社16家),籌建58家??偟目?,這些機構的內控、監(jiān)管制度較完善,但各地發(fā)展很不平衡,需要在總結基礎上按照中央一號文件要求“加快培育”。銀監(jiān)會將加大工作力度,確保三年內達到1300家左右。對于小額貸款組織,要力求做到“有序發(fā)展”,并按照“誰準入、誰監(jiān)管”原則,把握好發(fā)展進度,由地方政府負責做好監(jiān)督管理。
加大涉農信貸投放力度 確保投量不減少和增幅不降低
〔背景〕一號文件要求“農業(yè)銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行等銀行業(yè)金融機構都要進一步增加涉農信貸投放”。同時,特別強調“加大政策性金融對農村改革發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度,拓展農業(yè)發(fā)展銀行支農領域,大力開展農業(yè)開發(fā)和農村基礎設施建設中長期政策性信貸業(yè)務”;“進一步完善縣域內銀行業(yè)金融機構新吸收存款主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款政策”。
銀監(jiān)會相關部門負責人:近年來,銀監(jiān)會指導和督促銀行業(yè)金融機構在加大涉農信貸投放方面做了大量工作,按照國家宏觀調控要求,堅持“有保有控、區(qū)別對待”,確保農村信貸投量不減少、增幅不降低。但從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌要求看,農村農業(yè)仍然是資金比較缺乏的區(qū)域和行業(yè),需要在繼續(xù)發(fā)揮好公共財政作用的同時,持續(xù)加大對農村的信貸投放力度。
按照一號文件要求,銀監(jiān)會今年將進一步督促商業(yè)性金融機構,按照商業(yè)可持續(xù)原則,大力開拓農村金融市場,特別是引導農村金融機構對購買農業(yè)生產資料、農民建房、購買汽車和家電、興辦農家店等提供信貸支持。積極引導政策性金融機構特別是農業(yè)發(fā)展銀行,在繼續(xù)做好糧棉油收購貸款同時,科學安排好中長期政策性貸款,大力支持農業(yè)開發(fā)、農田排灌、土地整治、土壤改良、機耕道路、農田林網建設等中長期政策性貸款,要切實加大對農村改革發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
為保證涉農信貸投放的連續(xù)性和穩(wěn)定性,銀監(jiān)會明確提出,今年涉農信貸投放增量要高于去年、增速要高于其他貸款增速。同時,配合拉動內需政策,還將在今年制定《涉農信貸與涉農保險合作指導意見》、《關于加大對農村消費信貸支持的指導意見》,明確對農村銀保互動和消費信貸支持的政策措施。
積極推進農村金融服務創(chuàng)新
〔背景〕一號文件要求,“針對農業(yè)農村特點,創(chuàng)新金融產品和服務方式,搞好農村信用環(huán)境建設”。
銀監(jiān)會相關部門負責人:目前,農村改革有了新的突破,各種體制機制創(chuàng)新層出不窮,如集體林權制度改革全面展開,農民專業(yè)合作社快速發(fā)展等,但我國農村不少地區(qū)金融產品少、金融服務方式單一、業(yè)務功能不足與農村經濟社會發(fā)展和農民多元化金融服務需求的矛盾仍然突出。
按照一號文件的要求,銀監(jiān)會將配合國家農業(yè)產業(yè)政策調整,繼續(xù)引導銀行業(yè)金融機構在切實注重風險防范基礎上,大力開展農村金融服務創(chuàng)新。
在服務對象上,繼續(xù)做好農戶和農村小企業(yè)信貸支持,把農民工、農機大戶、種糧大戶、農機服務組織、農民專業(yè)合作社以及農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè),列入重點支持范圍。
在信貸投向上,加大對糧食生產、“菜籃子”工程、家電下鄉(xiāng)、農機購置、小城鎮(zhèn)建設、節(jié)能減排以及農村科技創(chuàng)新等領域的支持力度,全方位加強對農業(yè)產業(yè)鏈各鏈條和環(huán)節(jié)的信貸支持。
在貸款方式上,繼續(xù)大力發(fā)展不需抵押擔保的農戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款、銀(社)團貸款,著力探索“銀行(社)+企業(yè)+農戶+合作社(協(xié)會)+保險+擔保”信貸合作服務模式。結合農村改革,積極探索農村財產抵(質)押制度,推動擴大農村擔保物范圍,緩解農村抵押擔保難問題。
落實和完善相關扶持政策 確保3年左右解決金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務問題
〔背景〕一號文件要求,“落實和完善涉農貸款稅收優(yōu)惠、定向費用補貼、增量獎勵等政策”。同時,“抓緊制定對偏遠地區(qū)新設農村金融機構費用補貼等辦法,確保三年內消除基礎金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)”。
銀監(jiān)會相關部門負責人:提高農村金融服務質量和水平需要調動金融機構的內在積極性,必須充分發(fā)揮貨幣政策、財稅政策的作用。2009年,銀監(jiān)會積極協(xié)調財政部、稅務總局等部門在對涉農不良貸款呆賬核銷、涉農不良貸款重組和減免、新型農村金融機構定向費用補貼、縣域金融機構涉農貸款增量獎勵、金融企業(yè)涉農貸款損失準備金稅前扣除等方面,陸續(xù)出臺了一系列政策措施,發(fā)揮了較好的作用。
一號文件要求要“落實和完善涉農貸款稅收優(yōu)惠、定向費用補貼、增量獎勵等政策”。因此,今年的主要任務,一是落實執(zhí)行好這些政策,二是進一步協(xié)調財政部、稅務總局等部門完善有關政策,重點在擴大定向費用補貼范圍、全面推開涉農信貸增量獎勵、擴大涉農信貸稅收優(yōu)惠范圍等方面,切實、有效地調動銀行業(yè)金融機構開展農村金融服務的積極性。
一號文件特別指出,要“抓緊制定對偏遠地區(qū)新設農村金融機構費用補貼等辦法,確保三年內消除基礎金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)”。“三年內消除基礎金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)”是銀監(jiān)會在總結貴州等地實踐經驗基礎上提出的有針對性提升農村金融服務水平的中期規(guī)劃,在銀監(jiān)會的大力推動下,這項工作正在有序展開。這次一號文件提出“抓緊制定對偏遠地區(qū)新設農村金融機構費用補貼等辦法”,意欲通過財政適當補貼這一激勵措施,加大對偏遠地區(qū)新設機構的支持力度,必將極大激發(fā)金融機構到偏遠地區(qū)或金融服務空白地區(qū)設立機構網點的熱情,更有效地推動三年目標的實現(xiàn)。銀監(jiān)會將積極協(xié)調財政部等有關部門,抓緊制定相關辦法,以確保用三年左右時間,總體解決金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務問題,確保偏遠農村地區(qū)所有居民都能夠享受到最基本的金融服務。
加強和改進農村金融監(jiān)管
〔背景〕一號文件強調,“加強和改進農村金融監(jiān)管”。
銀監(jiān)會相關部門負責人:高質量和高水平的農村金融服務必須要建立在有效的風險防范基礎上。實踐證明,忽視由于快速發(fā)展而不斷積聚的風險隱患,無疑會給農村金融帶來巨大的打擊和損失,當然,改進農村金融服務也需要在監(jiān)管政策上給予必要的支持。
為此,一號文件在對進一步發(fā)展和完善農村金融服務提出明確要求的同時,特別指出要“加強和改進農村金融監(jiān)管”。按照這一要求,銀監(jiān)會將結合農村經濟和農村金融特點,改進完善農村金融監(jiān)管制度,推進農村金融市場健康快速發(fā)展。包括:對農村金融機構實行區(qū)別于城市金融機構的監(jiān)管政策和監(jiān)管要求,研究建立和逐步完善農村金融機構分類監(jiān)管、差別監(jiān)管制度,在有關部門已明確相關配套政策基礎上,建立金融機構支農服務在網點、服務、貸款等方面與覆蓋程度相掛鉤的監(jiān)管考核與評價體系。
同時,要有針對性地開展農村金融機構涉農不良貸款監(jiān)管考核工作,進一步提高監(jiān)管有效性。