自2013年中央“一號文件”首次提出“家庭農(nóng)場”概念之后，全國各地的家庭農(nóng)場得到了迅速發(fā)展。 2014年3月，中國人民銀行出臺了《關(guān)于做好家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，如何從家庭農(nóng)場的發(fā)展趨勢和客戶實(shí)際需要出發(fā)，不斷地加強(qiáng)和改進(jìn)對家庭農(nóng)場的金融服務(wù)，成為當(dāng)前金融管理部門和各類金融機(jī)構(gòu)正在努力破解的重要課題。

　　2014年7月，郵儲銀行安徽省分行陸續(xù)開辦了家庭農(nóng)場（專業(yè)大戶）貸款等一系列針對新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的新業(yè)務(wù)。在短短4個月的時間里，由零星試點(diǎn)到全省16家地市行、63個縣支行全部開辦，由放款幾十萬元到貸款余額1.4億元，由“單打獨(dú)斗”到引入多方力量“搭臺唱戲”，這一系列可喜的變化，是郵儲銀行安徽省分行創(chuàng)新信貸農(nóng)業(yè)金融服務(wù)發(fā)展模式逐漸顯效的縮影。規(guī)模農(nóng)業(yè)遭遇成長“煩惱”

　　“家大業(yè)大，開銷也大。 ”宣城市宣州區(qū)洪林鎮(zhèn)金成樹從事苗木花卉行業(yè) 5年多，從最初家庭承包經(jīng)營到成立洪林鎮(zhèn)最大的苗木花卉專業(yè)合作社進(jìn)行規(guī)?；缒痉N植，金成樹現(xiàn)在對“缺錢”的滋味體會越來越深。

　　順著彎曲的山路，從洪林鎮(zhèn)燕子沖往西1公里，周圍幾個山頭、近六百畝林地就是金成樹的苗圃基地，站在基地大門，一片片桂花、國槐、銀杏樹苗向前延伸，一眼看不到頭。 2009年，48歲的金成樹結(jié)束常年在外打工的生活，回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，考慮到宣城氣候溫潤、降雨充沛，他干起了頗具當(dāng)?shù)靥厣拿缒驹耘唷．?dāng)年，金成樹投入小半輩子的積蓄，承包 100畝林地，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值近100萬元，初步嘗到了“甜頭”。

　　隨著綠色經(jīng)濟(jì)的興起，苗木花卉市場越來越繁榮，心思活絡(luò)的金成樹在2011年挑頭成立了農(nóng)業(yè)合作社?？紤]到投入產(chǎn)出比，金成樹和社員們都在擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)林木小苗培育規(guī)模，擴(kuò)大規(guī)模意味著要投入更多資金用于承包林地、支付人工費(fèi)和肥料費(fèi)用，缺少資金成了擺在社員們面前實(shí)實(shí)在在的難題。

　　同樣遇到融資困境的還有宣城市宣科水產(chǎn)專業(yè)合作社姚勇，該合作社位于距離不遠(yuǎn)的宣州區(qū)養(yǎng)賢鄉(xiāng)，是宣城市青蝦養(yǎng)殖區(qū)之一。鄉(xiāng)公路兩旁，一塊塊水田波光粼粼。 “這是蝦吃食時吐出的氣泡，”合作社理事長姚勇指著水面激起的漣漪說，“要想提高蝦田的成活率和畝產(chǎn)量，不能光靠感覺了，水溫、酸堿度和含氧量都有嚴(yán)格要求，必須引進(jìn)監(jiān)控管理系統(tǒng)。但要花不少錢，每畝投資估計要1000元，每戶增加費(fèi)用在5—6萬元。 ”

　　林還是那片林，地還是那塊地，以前分散在各家各戶手里經(jīng)營，資金需求量不大，農(nóng)戶大多可以自己解決。但隨著合作社的成立，集中起來規(guī)模經(jīng)營，走專業(yè)化集約化的路子，投入就要大得多。隨著國家支農(nóng)助農(nóng)政策的引導(dǎo)，越來越多的農(nóng)民逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榉N糧大戶、家庭農(nóng)場主、專業(yè)合作社社員甚至是龍頭企業(yè)主，他們普遍面臨著不斷上漲的土地承包租金、現(xiàn)代化建設(shè)及人工成本增加的費(fèi)用，而傳統(tǒng)的涉農(nóng)信用、擔(dān)保類貸款已難以滿足他們的實(shí)際需求，資金問題已經(jīng)成為規(guī)模農(nóng)業(yè)發(fā)展必須要邁過的一道坎。

　　信貸資金盤活“沉睡”資產(chǎn)

　　令金成樹和姚勇欣慰的是，伴隨著他們“身份”的轉(zhuǎn)變，郵儲銀行宣城市分行創(chuàng)新推出相應(yīng)貸款產(chǎn)品。目前，該行對宣州區(qū)洪林鎮(zhèn)苗木花卉專業(yè)合作社授信額度近100萬元，對宣科水產(chǎn)專業(yè)合作社的累計信貸資金超過400萬元，結(jié)余近100萬元。截至10月底，宣城市共有84家家庭農(nóng)場主獲得郵儲銀行的信貸資金，總額達(dá)2180萬元。

　　農(nóng)業(yè)部總經(jīng)濟(jì)師錢克明在今年10月農(nóng)業(yè)部與郵儲銀行總行聯(lián)合召開的合力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè)電視電話會議上強(qiáng)調(diào)，暢通農(nóng)業(yè)資產(chǎn)抵質(zhì)押的貸款路徑是恢復(fù)農(nóng)業(yè)資產(chǎn)資本屬性、解決農(nóng)業(yè)貸款難問題最重要的途徑。郵儲銀行宣城市分行對集體林權(quán)承包權(quán)這一規(guī)模巨大的“沉睡資產(chǎn)”進(jìn)行合理開發(fā)利用，就是一個有益嘗試。

　　2011年，郵儲銀行宣城市分行針對本地苗木花卉行業(yè)展開調(diào)研，針對種植戶缺乏抵押物的情況，在省分行的支持下，啟動全省首批林權(quán)抵押商務(wù)貸款試點(diǎn)工作，開辦當(dāng)年放貸1000萬元。據(jù)郵儲銀行宣城市三農(nóng)金融部姚新鵬介紹，林權(quán)抵押商務(wù)貸款業(yè)務(wù)開辦時，主要針對用材林（以杉木種植為主）和竹木種植戶，這類樹木經(jīng)濟(jì)價值比較穩(wěn)定，信貸風(fēng)險相對較小。但隨著宣城經(jīng)濟(jì)林木和觀賞花木種植的發(fā)展，很多像金成樹這樣的林木合作社不符合貸款條件，但又存在實(shí)際的貸款需求。經(jīng)過調(diào)研，該行適時進(jìn)行林權(quán)抵押貸款產(chǎn)品要素的調(diào)整，把經(jīng)濟(jì)林木也納入了抵押范圍。目前，宣城市分行累計發(fā)放各類林權(quán)貸款超過2億元，惠及林木種植專業(yè)戶近千戶。

　　除了進(jìn)行農(nóng)業(yè)資產(chǎn)抵質(zhì)押要素創(chuàng)新，在政府關(guān)于水田承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)制度還在完善的同時，郵儲銀行宣城市分行深度挖掘姚勇等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)帶頭人這個“無形資產(chǎn)”，采取“合作社+農(nóng)戶”的聯(lián)保貸款模式，解決姚勇他們新增蝦田生產(chǎn)設(shè)備方面的資金缺口。在郵儲銀行的資金支持下，姚勇和社員們在蝦田裝上了立體監(jiān)控系統(tǒng)，通過感應(yīng)器采集數(shù)據(jù)，并傳輸?shù)诫娔X中，實(shí)時計算出水的酸堿度和含氧量等關(guān)鍵指標(biāo)，再通過鼓風(fēng)機(jī)和魚餌拋撒器，實(shí)現(xiàn)自動化養(yǎng)殖管理，畝產(chǎn)量增加50%以上。