現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是資本密集型產(chǎn)業(yè)，而許多農(nóng)業(yè)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)大戶的資本累積十分有限，因此發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)提出了更高的要求。

　　近年來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)山東省分行不斷創(chuàng)新涉農(nóng)金融服務(wù)和產(chǎn)品，加大涉農(nóng)信貸投入，積極滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的合理資金需求，先后創(chuàng)新林權(quán)、蘋果等農(nóng)副產(chǎn)品、海域使用權(quán)、動(dòng)物活體、“一權(quán)一棚”、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、漁船抵押等15項(xiàng)特色擔(dān)保方式，創(chuàng)新品種居全國(guó)農(nóng)行系統(tǒng)首位。

　　近日，記者在山東各地農(nóng)村采訪，深切感受到了該行為全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的強(qiáng)勁活力。

　　農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押　成就農(nóng)民夢(mèng)想

　　山東省青州市被譽(yù)為“東方花都”。目前，全市花卉種植面積達(dá)11.8萬(wàn)畝，產(chǎn)值達(dá)38.7億元，花木生產(chǎn)專業(yè)村有163個(gè)，從業(yè)人員有11萬(wàn)人，年花木交易額達(dá)69億元。青州市蘭花協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)王珉芝說(shuō)：“花卉是朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要銀行不斷創(chuàng)新，加大扶持。”

　　近幾年，青州市開(kāi)始了花卉產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，積極引導(dǎo)廣大苗木企業(yè)、苗農(nóng)栽培的品種由單一向多品種方向發(fā)展，并注重外來(lái)品種的引進(jìn)和淘汰，幾乎每年都更替新品種400多個(gè)，青州飄香蘭、青州仙子蘭等一個(gè)個(gè)新品種的出現(xiàn)，讓青州逐漸由花卉集散地向生產(chǎn)地轉(zhuǎn)變。

　　王新國(guó)是青州銘園花卉有限公司的老總，目前他經(jīng)營(yíng)著兩處花卉種植基地，總面積達(dá)260畝。前幾年，他從銀行貸款時(shí)，采用的是“三戶聯(lián)?！焙汀拔鍛袈?lián)?！狈绞?。去年，農(nóng)行青州市支行的客戶經(jīng)理找上門來(lái)，與王新國(guó)商量用花卉大棚抵押貸款的事情。后來(lái)，通過(guò)用自己的花卉大棚做抵押，王新國(guó)從農(nóng)行拿到了300萬(wàn)元的貸款。王新國(guó)評(píng)價(jià)：“農(nóng)行用大棚抵押為我們放貸款，是一大飛躍?！?/p>

　　為了增加花卉競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)花卉產(chǎn)業(yè)上檔升級(jí)，青州市金日祿禧生物科技有限公司、良田花卉苗木有限公司、綠圣蘭業(yè)公司、亞泰農(nóng)業(yè)科技有限公司等企業(yè)都開(kāi)始自己組培生產(chǎn)，不僅降低了成本，花農(nóng)種植的熱情和積極性也空前高漲。去年，青州綠圣蘭業(yè)花卉科技有限公司從農(nóng)行取得貸款300萬(wàn)元，用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，公司經(jīng)理王廣磊說(shuō)：“大棚抵押貸款為我們培育品種和擴(kuò)大生產(chǎn)提供了支持，我們?nèi)ツ赇N售蘭花30萬(wàn)株，今年計(jì)劃生產(chǎn)50萬(wàn)株?！?/p>

　　和綠圣蘭業(yè)一樣，青州市世紀(jì)金塬園藝有限公司也在急需資金的時(shí)候，從農(nóng)行取得了大棚抵押貸款，該公司經(jīng)理崔立法說(shuō)：“有了農(nóng)行、農(nóng)村商業(yè)銀行的支持，我們公司不僅有自己的大型花卉培育基地，還在天津、濟(jì)南等地開(kāi)展溫室工程業(yè)務(wù)。”

　　農(nóng)行青州市支行行長(zhǎng)李少波說(shuō)：“三戶聯(lián)保、五戶聯(lián)保這種方式已經(jīng)沿用多年，找人擔(dān)保，或者為他人擔(dān)保，都需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。去年以來(lái)，我們配合農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，擴(kuò)大蔬菜大棚等產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。農(nóng)戶提出申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)農(nóng)經(jīng)局對(duì)大棚評(píng)估、審核、確權(quán)以后，銀行為大棚戶主提供貸款?！?/p>

　　“為解決農(nóng)村客戶融資擔(dān)保難題，我們不斷進(jìn)行創(chuàng)新。以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和各類大棚為抵押資產(chǎn)的”一權(quán)一棚“抵押貸款解決了長(zhǎng)期以來(lái)困擾農(nóng)民的無(wú)抵押物、尋求擔(dān)保難的問(wèn)題”，農(nóng)行山東省分行負(fù)責(zé)人益虎表示。

　　產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)　發(fā)揮龍頭企業(yè)輻射作用

　　在安丘市石堆鎮(zhèn)石家莊子村，一眼望去，鑫盛食品基地2000多畝土地上一片生機(jī)盎然，大姜、土豆、香蔥、白菜、芋頭等各色蔬菜生機(jī)勃勃?；刎?fù)責(zé)人說(shuō)：“基地連農(nóng)戶，共走致富路。通過(guò)”公司+農(nóng)戶“的方式，我們的基地規(guī)模得到了擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)效益連年提升。這其中，要感謝農(nóng)行對(duì)公司和農(nóng)戶進(jìn)行的產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)?！?/p>

　　據(jù)農(nóng)行安丘市支行行長(zhǎng)張文剛介紹：“近年來(lái)，我們不斷延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，研發(fā)推出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)戶貸款，通過(guò)對(duì)整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)，促使龍頭企業(yè)發(fā)揮帶動(dòng)和輻射作用，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。山東魯豐集團(tuán)公司主要從事肉雞等養(yǎng)殖、加工、銷售服務(wù)，我們對(duì)龍頭企業(yè)發(fā)放了流動(dòng)資金貸款，同時(shí)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上的200個(gè)養(yǎng)殖大戶進(jìn)行信貸支持。”

　　魯豐集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)王麗君說(shuō)：“產(chǎn)業(yè)鏈貸款方式是一個(gè)很好的創(chuàng)舉，農(nóng)行對(duì)公司下游的養(yǎng)殖大戶進(jìn)行金融支持，解決了他們的資金需求，保障了公司生產(chǎn)加工需求?！?/p>

　　諸城萬(wàn)年食品有限公司也是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款的受益企業(yè)之一。安玉堂是這家公司的下游養(yǎng)殖大戶，已從事養(yǎng)雞10余年。2014年他與萬(wàn)年食品公司簽訂了《肉食雞飼養(yǎng)收購(gòu)合同》，建設(shè)了規(guī)?；酿B(yǎng)雞場(chǎng)，養(yǎng)殖規(guī)模實(shí)現(xiàn)了翻番。安玉堂說(shuō)，去年他養(yǎng)殖的肉食雞出欄量已達(dá)170余萬(wàn)只，實(shí)現(xiàn)收入7000萬(wàn)元，利潤(rùn)有340萬(wàn)元。

　　據(jù)益虎介紹，2013年以來(lái)，農(nóng)行山東省分行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈條，促進(jìn)農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營(yíng)，截至今年3月末，全行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額達(dá)到339億元，向產(chǎn)業(yè)鏈上5350家農(nóng)戶累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款15.3億元。

　　完善融資擔(dān)保模式　滿足農(nóng)民融資需求

　　在農(nóng)民缺少抵押物的情況下，金融機(jī)構(gòu)如何為農(nóng)民解決難題？益虎告訴記者，該行通過(guò)推出多戶聯(lián)保、工薪人員擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保、房地產(chǎn)抵押等多種經(jīng)營(yíng)方式，提高了農(nóng)民貸款申請(qǐng)滿足率。

　　記者在齊河縣采訪養(yǎng)殖大戶、種糧大戶、種菜大戶，他們對(duì)農(nóng)行的工薪人員擔(dān)保貸款都給予好評(píng)。農(nóng)行齊河縣支行行長(zhǎng)楊曉立介紹說(shuō)，這幾年，該支行有意識(shí)地采取公職人員擔(dān)保方式，為農(nóng)戶化解貸款難題。公職人員擔(dān)保貸款需要兩戶公職人員家庭為貸款農(nóng)民擔(dān)保，貸款額度可以帶達(dá)到20萬(wàn)元。

　　齊河縣大畜養(yǎng)殖有限公司現(xiàn)在母豬存欄量達(dá)3000頭，他們通過(guò)公職人員擔(dān)保的方式，從農(nóng)行取得了20萬(wàn)元貸款。據(jù)楊曉立介紹，目前這種擔(dān)保方式的貸款已經(jīng)發(fā)放了1200多萬(wàn)元。像大畜養(yǎng)殖公司一樣，齊河佳農(nóng)牧業(yè)有限公司也拿到了公職人員擔(dān)保貸款，用于擴(kuò)大奶牛養(yǎng)殖規(guī)模。因?yàn)轲B(yǎng)殖場(chǎng)的土地是租賃村集體的，無(wú)法用來(lái)抵押貸款。而公職人員擔(dān)保貸款則解決了農(nóng)村缺少抵押物的問(wèn)題。

　　記者了解到，為持續(xù)加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系的信貸支持力度，促進(jìn)山東現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，2013年，農(nóng)行山東省分行出臺(tái)《關(guān)于做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)的意見(jiàn)》，對(duì)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民專業(yè)合作社，分別制定貸款管理辦法和業(yè)務(wù)指導(dǎo)書(shū)，實(shí)施差異化金融服務(wù)。對(duì)優(yōu)質(zhì)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)機(jī)采購(gòu)、冷庫(kù)儲(chǔ)存、節(jié)水灌溉等規(guī)?；鹑谛枨螅梢园l(fā)放最高50萬(wàn)元的信用貸款。