新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍面臨資金發(fā)展的困難，評估難、擔(dān)保難、抵押難成為農(nóng)業(yè)大戶向金融機(jī)構(gòu)貸款難的“攔路虎”。今年3月，中國人民銀行推出兩權(quán)抵押試點(diǎn)辦法，各省紛紛開始嘗試。

　　然而在推進(jìn)過程中，依然有很多難題擺在面前：政府探索的路徑在哪里？怎樣破解推進(jìn)難題？抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)如何防控？讓我們看看湖南漢壽縣是如何做的。

　　8月8日，在洞庭湖區(qū)，湖南省常德市漢壽縣巖汪湖鎮(zhèn)金盤嶺村700畝水稻種植基地，種糧大戶張昌元望著半個(gè)多月前插下去的禾苗長勢良好，懸著的心終于落地。要不是從當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行借到100萬元貸款，收割機(jī)、旋耕機(jī)買不回來，肥料買不回來，不僅早稻收割受到影響，而且晚稻生長期也會(huì)推遲半個(gè)月，很難避開晚稻生長的天敵寒露風(fēng)。

　　在武陵山區(qū)，沅陵縣二酉鄉(xiāng)落鶴坪村的瞿美生同樣領(lǐng)到了100萬元貸款。有了這筆資金，他的休閑農(nóng)莊將于今年9月順利開業(yè)。

　　張昌元和瞿美生各自領(lǐng)到的100萬元貸款，雖來自不同的銀行，但都受益于一個(gè)相同的惠民貸款項(xiàng)目——農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。

　　從漢壽早在2011年基層首創(chuàng)、摸索前行，到2014年漢壽、沅陵等8縣（市）成為湖南首批農(nóng)村承包的土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，再到2015年底成為全國試點(diǎn)縣，到如今，正式試點(diǎn)已有兩年多時(shí)間。湖南農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作推進(jìn)情況怎樣？存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？帶著這些思考，記者到漢壽等地實(shí)地采訪調(diào)查。

　　工作如何創(chuàng)新？

　　——確權(quán)頒證先行、價(jià)值評估首創(chuàng)、抵押方式科學(xué)

　　湖南是典型的農(nóng)業(yè)大省，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍面臨資金發(fā)展的困難，評估難、擔(dān)保難、抵押難成為農(nóng)業(yè)大戶向金融機(jī)構(gòu)貸款難的“攔路虎”。

　　是因循守舊還是大膽探索？常德市農(nóng)經(jīng)局局長、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師張業(yè)湘一直在實(shí)踐中尋找破解問題的答案：“農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，3年前既有政策上的‘雷區(qū)’，也有法律上的禁區(qū)，但法無禁止皆可為，因此我們可以先行先試，承包權(quán)不能作抵押，但經(jīng)營權(quán)可以分置出來，為什么不能將經(jīng)營權(quán)拿來做抵押辦貸款，趟出一條改革新路子?！痹诔５率修r(nóng)經(jīng)局的支持下，漢壽縣決定做“敢吃螃蟹的第一人”。

　　為破解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題，2011年漢壽縣啟動(dòng)了永豐華盛小額貸款公司經(jīng)營權(quán)抵押貸款嘗試，對租賃期在10年以上的養(yǎng)殖承包經(jīng)營權(quán)給予抵押貸款，累計(jì)貸款70筆。但由于政策和法律上的雙重阻力，整體成效并不明顯。2014年“中央一號(hào)文件”的出臺(tái)，掃清了政策上的障礙。

　　抵押貸款要推行，確權(quán)頒證要先行。漢壽縣加快農(nóng)村土地確權(quán)頒證工作，確保于今年9月全面完成確權(quán)頒證。

　　經(jīng)營權(quán)要抵押，土地價(jià)值如何評估成了關(guān)鍵點(diǎn)。漢壽縣在全國首創(chuàng)了“三方認(rèn)定”的價(jià)值評估辦法：小額貸款的，明確由縣土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心、承辦金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)營權(quán)人為評估主體，由三方共同協(xié)商、共同評估；50萬以上大額貸款的，由專家評估委員會(huì)認(rèn)定。

　　大額貸款實(shí)質(zhì)上需要被抵押的土地經(jīng)營面積較大，但形式上抵押的是農(nóng)戶承包經(jīng)營權(quán)證。但人均只有1.35畝田地的漢壽農(nóng)戶顯然光靠承包面積去抵押達(dá)不到抵押條件。因此，漢壽縣采取兩種組合辦法破解抵押難：一種組合是農(nóng)戶少量自身承包地+所流轉(zhuǎn)的規(guī)模田地；另一種組合是農(nóng)戶少量自身承包地+通過公開招投標(biāo)方式所取得的承包經(jīng)營權(quán)（如改造低洼湖田所得）。

　　這樣一來，“有承包經(jīng)營權(quán)證的交證抵押、沒證的交流轉(zhuǎn)合同抵押。”漢壽縣農(nóng)經(jīng)局副局長李娟介紹，抵押人憑價(jià)值認(rèn)定書與金融機(jī)構(gòu)簽訂抵押貸款合同，縣經(jīng)管局收回《土地經(jīng)營權(quán)證》或《流轉(zhuǎn)合同》原件作為代管，發(fā)放《他項(xiàng)權(quán)證》，抵押人憑《他項(xiàng)權(quán)證》向金融機(jī)構(gòu)申請發(fā)放貸款，銀行一般按評估價(jià)值的40%~60%發(fā)放貸款。