長期以來，我國農(nóng)村金融服務(wù)供給不足，農(nóng)村貸款難、貸款貴、貸款慢的問題一直突出，極大制約了農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展，不利于當前農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進。

　　7月14日至15日召開的全國金融工作會議提出，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。而農(nóng)村正是我國金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)。

　　長期以來，我國農(nóng)村金融服務(wù)供給不足，農(nóng)村貸款難、貸款貴、貸款慢的問題一直突出，極大制約了農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展。實踐證明，貸款難、貸款貴問題突出，不利于當前農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進。

　　近年來，國家不斷深化推進金融支農(nóng)工作，通過各種措施支持和鼓勵金融機構(gòu)下沉到農(nóng)村、調(diào)動其“三農(nóng)”信貸投放的內(nèi)在積極性，并取得了一定的成效。同時，隨著小額信貸公司、村鎮(zhèn)銀行等新型金融組織的快速發(fā)展，農(nóng)村金融服務(wù)狀況有了明顯改善。

　　但在新形勢下，農(nóng)村金融服務(wù)將有哪些變化？未來該如何發(fā)展？為此，《中國科學(xué)報》記者專訪了國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村經(jīng)濟研究部第一研究室主任程郁研究員。

　　農(nóng)村金融的制度僵局

　　《中國科學(xué)報》：當前，我國農(nóng)村對金融的需求有哪些變化？

　　程郁：近年來，我國新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大量涌現(xiàn)，農(nóng)村有效的金融需求明顯增加，單筆貸款的需求規(guī)模也出現(xiàn)了量級上的倍增。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體由于規(guī)?；?、集約化、設(shè)施化發(fā)展都需要大量的資金投入，而其自身資本積累不足，迫切需要金融的支持助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

　　但正規(guī)金融機構(gòu)的下沉不足形成了長期的金融壓抑，這是制約我國農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展的最大障礙。因為貸款難，很多農(nóng)村的家庭經(jīng)營無法擴大再生產(chǎn)，使得農(nóng)業(yè)的規(guī)?；?、集約化、現(xiàn)代化發(fā)展進展緩慢；因為貸款貴，農(nóng)村貸款家庭承受很大的還本付息壓力，經(jīng)營利潤微薄、收入增長緩慢。

　　《中國科學(xué)報》：近年來，國家也制定出臺了多部文件，重點提升金融服務(wù)“三農(nóng)”的能力和水平，但為何貸款難、貸款貴始終沒有得到有效地解決？

　　程郁：盡管政策取得了一定的成效，但部分政策激勵約束無法從根本上解決現(xiàn)實中農(nóng)村有效抵押資產(chǎn)缺乏與金融機構(gòu)基于資產(chǎn)抵押的信貸供給機制之間的矛盾，我國農(nóng)村金融發(fā)展便陷入了難以破除的制度僵局。

　　因為缺少銀行認可的抵押物，絕大多數(shù)農(nóng)戶受到正規(guī)信貸的“排斥”。2016年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額28.2萬億元，同比增長7.1%。但據(jù)2014年《中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告》顯示，農(nóng)村家庭的正規(guī)信貸可獲得率僅為27.6%，遠遠低于全國家庭40.5%的水平。

　　與此同時，由于我國農(nóng)村土地不允許設(shè)置抵押，附著于土地上的長期性生產(chǎn)投資形成資產(chǎn)的抵押也受到限制。在此條件下，蓬勃興起的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展將面臨兩大困境：一是因資本積累緩慢而難以有效推進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資的改進；二是規(guī)模經(jīng)營對流動資金的需求量比較大，如果投入土地之上的固定生產(chǎn)投資無法有效運轉(zhuǎn)，將加劇其經(jīng)營風險。