提高保額勢(shì)在必行

　　種植業(yè)保險(xiǎn)使廣大受災(zāi)農(nóng)民得到了實(shí)實(shí)在在的風(fēng)險(xiǎn)保障，但是，種植業(yè)在快速發(fā)展過(guò)程中，還存在保障水平和覆蓋率低、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不完善等問(wèn)題。農(nóng)民反映最多的是目前保險(xiǎn)業(yè)務(wù)難以滿足農(nóng)民的需求，理賠金額太低，賠償金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能賠償農(nóng)民的投入成本，保險(xiǎn)的保障功能體現(xiàn)不出來(lái)，影響農(nóng)民投保的積極性。

　　我國(guó)現(xiàn)階段種植業(yè)保險(xiǎn)選擇的是以保障農(nóng)戶再生產(chǎn)能力為主的成本保險(xiǎn)，只保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，不保收益和產(chǎn)值，主要是擔(dān)心農(nóng)民承受不起高額的保費(fèi)，各級(jí)財(cái)政沒(méi)有保費(fèi)補(bǔ)貼能力。但是，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本的快速上升，2007年制定的保險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)金額已經(jīng)涵蓋不了農(nóng)民的生產(chǎn)成本。以吉林玉米為例，按照規(guī)定，玉米保險(xiǎn)的物化成本包括種子、化肥、農(nóng)藥、灌溉、機(jī)耕和地膜等生產(chǎn)成本，保險(xiǎn)金額為3000元/公頃。根據(jù)農(nóng)場(chǎng)主周延武估算，今年1公頃玉米生產(chǎn)成本，種子4000元至4500元，農(nóng)藥150元至400元，再加上人工、機(jī)械投入，共計(jì)投入7000多元，如果加上租地成本，投入更高。目前的保險(xiǎn)理賠金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能補(bǔ)償生產(chǎn)成本。

　　現(xiàn)在的問(wèn)題是地方財(cái)政無(wú)力承擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼資金，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠償金額，對(duì)于農(nóng)業(yè)大省和農(nóng)業(yè)大縣將是一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。按照現(xiàn)行規(guī)定，種植業(yè)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)是中央財(cái)政補(bǔ)貼40%，地方財(cái)政補(bǔ)貼40%，農(nóng)民自交20%，其中各級(jí)財(cái)政分擔(dān)比例為中央40%、省25%、縣級(jí)15%。現(xiàn)實(shí)情況是農(nóng)業(yè)大省和農(nóng)業(yè)大縣基本都是財(cái)政窮省和財(cái)政窮縣，隨著種植業(yè)保險(xiǎn)的快速推廣，農(nóng)民投保積極性增強(qiáng)，已經(jīng)給地方財(cái)政形成了巨大的壓力，一些地方不得不限制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保面積。

　　中航安盟保險(xiǎn)有限公司吉林省分公司總經(jīng)理左愚認(rèn)為，目前財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例對(duì)于農(nóng)業(yè)地區(qū)來(lái)說(shuō)不太合理，應(yīng)該根據(jù)不同地區(qū)的財(cái)力情況，確定中央和地方財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的分擔(dān)比例，提高中央財(cái)政的分散比例，提高經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣的分擔(dān)比例，降低欠發(fā)達(dá)縣的分擔(dān)比例。同時(shí)增加對(duì)農(nóng)業(yè)大省和農(nóng)業(yè)大縣的一般性轉(zhuǎn)移支付，切實(shí)解決農(nóng)業(yè)地區(qū)種植業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼資金難以到位的問(wèn)題，保護(hù)農(nóng)民投保的積極性，使種植業(yè)保險(xiǎn)走上良性發(fā)展軌道。

　　采訪札記：找到利益平衡點(diǎn)

　　今年頻繁發(fā)生的自然災(zāi)害給農(nóng)民造成了不小的損失。然而，因?yàn)橛辛朔N植業(yè)保險(xiǎn)，有的農(nóng)民獲得保險(xiǎn)理賠，災(zāi)害損失得以補(bǔ)償；有的農(nóng)民因?yàn)榈丶?jí)差，保險(xiǎn)公司沒(méi)有接保，必須自己承擔(dān)全部損失。

　　吉林省扶余縣三駿鄉(xiāng)郎郡村農(nóng)民呂艷秋告訴記者，她家有38畝低洼地，今年種植的15畝玉米和23畝花生,全部被洪水淹沒(méi)，絕收已經(jīng)定局。按照保險(xiǎn)公司規(guī)定，低洼地不屬于承包范圍，她的投保要求被保險(xiǎn)公司拒絕了，她得不到任何補(bǔ)償，這讓她很無(wú)奈。據(jù)了解，像她這樣因?yàn)榈丶?jí)差被拒保的農(nóng)民在全國(guó)不在少數(shù)。

　　對(duì)于農(nóng)民來(lái)說(shuō)，從自身耕作經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，他們只愿意投保地級(jí)差的地塊，不愿意投保地級(jí)好的地塊，這無(wú)可厚非。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，擔(dān)心賠付不起，按照地級(jí)差異設(shè)置保險(xiǎn)范圍，地級(jí)差的不允許參保，地級(jí)好的允許參保，這也無(wú)可厚非。但是這種有選擇性的設(shè)定給農(nóng)民造成了保險(xiǎn)公司只想賺錢、不愿意承擔(dān)責(zé)任的感覺(jué)，影響農(nóng)民投保積極性，是導(dǎo)致種植業(yè)參保率低的一個(gè)重要原因。

　　破解這種困局，需要保險(xiǎn)公司與農(nóng)民尋找到雙方利益的平衡點(diǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)該擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，按照風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域制定保險(xiǎn)費(fèi)率，不是簡(jiǎn)單地按照地級(jí)劃定保險(xiǎn)范圍，并把地級(jí)差的地塊直接排除出保險(xiǎn)范圍。農(nóng)民也應(yīng)該理性看待農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，放棄僥幸心理，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)保障的重要手段，積極投保。這樣，雙方才能在追求各自利益最大化的同時(shí)，尋找到雙方利益平衡點(diǎn)。