家庭農(nóng)場信貸服務(wù)存在的主要問題

　　――貸款額度不能完全適應(yīng)大額資金需求。目前，農(nóng)信社對農(nóng)戶貸款實(shí)行單戶限額管理，對農(nóng)戶小額信用貸款最高2萬元；對規(guī)模30畝左右的家庭農(nóng)場授信額度控制在5萬元以內(nèi)，對規(guī)模100畝左右的授信額度在10萬元之內(nèi)，300畝以上的控制在20萬元之內(nèi)。調(diào)查顯示，29家家庭農(nóng)場信貸資金滿足度為60%，其中：種植業(yè)、畜禽飼養(yǎng)業(yè)、水域養(yǎng)殖業(yè)分別為49.2%、68.4%和62.4%。

　　――貸款期限難以滿足中長期融資需求。目前，農(nóng)村信用社對農(nóng)戶主要發(fā)放1年及以內(nèi)的短期貸款。2012年末，21家家庭農(nóng)場1年及以內(nèi)的短期貸款282.1萬元，僅占61.9%。部分家庭農(nóng)場“短貸長用”，在資金周轉(zhuǎn)不暢時(shí)易出現(xiàn)拖欠問題。

　　――融資成本普遍較高。農(nóng)信社對種養(yǎng)殖大戶貸款在利率上與企業(yè)貸款等同，由于家庭農(nóng)場受自然因素影響較大，減除生產(chǎn)成本和人工成本后，基本上所剩無幾，個(gè)別農(nóng)場主歸還貸款利息都存在困難。

　　――農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種單一且設(shè)計(jì)不合理。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)賠付率高，商業(yè)保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性較低，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種較少。目前，種植業(yè)險(xiǎn)種主要是小麥、玉米、棉花三大作物，養(yǎng)豬業(yè)僅有母豬險(xiǎn)。

　　――缺乏有效抵押擔(dān)保資產(chǎn)。家庭農(nóng)場所擁有土地為農(nóng)村耕地，只有與政府簽訂的長期租賃合同，沒有土地證，不能作為抵押物。

　　對完善家庭農(nóng)場信貸服務(wù)的建議

　　――促進(jìn)家庭農(nóng)場成為獨(dú)立的貸款主體。要出臺家庭農(nóng)場注冊或認(rèn)定的制度規(guī)定，明確法律地位、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)立登記等相關(guān)內(nèi)容，使家庭農(nóng)場成為獨(dú)立的承貸主體。

　　――制定家庭農(nóng)場的信貸管理辦法。明確家庭農(nóng)場可獲得的貸款額度和貸款期限，研究制定扶持家庭農(nóng)場的信貸政策，組織家庭農(nóng)場的信用評定和培植，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對家庭農(nóng)場的信貸投放力度。

　　――創(chuàng)新家庭農(nóng)場信貸產(chǎn)品。創(chuàng)新家庭農(nóng)場擔(dān)保抵押方式和融資方式，對農(nóng)機(jī)專業(yè)戶開辦農(nóng)機(jī)具抵押，對產(chǎn)業(yè)化程度高的家庭農(nóng)場要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)業(yè)訂單融資貸款，對資信狀況良好的家庭農(nóng)場發(fā)放信用貸款。

　　――分散家庭農(nóng)場信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過稅收減免、財(cái)政貼補(bǔ)等措施，加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠力度。設(shè)立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，分擔(dān)家庭農(nóng)場信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　――形成家庭農(nóng)場發(fā)展合力。要對支持家庭農(nóng)場力度較大的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施稅收減免、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)等扶持政策，激發(fā)金融支持的積極性；設(shè)立家庭農(nóng)場專項(xiàng)發(fā)展資金用于家庭農(nóng)場貸款擔(dān)保、還貸周轉(zhuǎn)；要修改土地融資的法律法規(guī)，允許農(nóng)村集體土地使用權(quán)或承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押融資貸款。