自3月15日上線以來，農(nóng)金圈金融服務(wù)有限公司（“農(nóng)金圈”）旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“農(nóng)發(fā)貸”在短短3個多月時間內(nèi)，注冊用戶突破10萬人，成交額接近3億元，加上金融機構(gòu)的聯(lián)合貸款1億多元，實際為農(nóng)戶提供融資近4億元。

對于一個新成立的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺來說，這是一個令人矚目的成績。一個注冊在前海的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，為什么要在基本沒有農(nóng)業(yè)的城市深圳，開展以農(nóng)村為市場的農(nóng)業(yè)垂直互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)？

近日，農(nóng)金圈董事長陳俊旺接受了深圳特區(qū)報記者的專訪，探討如何在互聯(lián)網(wǎng)+時代，通過整合供應(yīng)鏈、匯聚社會理財資金、打通上下游及周邊服務(wù)，從而提升金融效率，解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“融資難、融資貴”的問題。

A演繹農(nóng)業(yè)金融的“速度與激情”

深圳特區(qū)報

為什么選擇在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)？特別是在深圳這樣一個基本沒有農(nóng)業(yè)的城市？

陳俊旺

我在諾普信（諾普信是國內(nèi)農(nóng)藥制劑龍頭上市公司，今年3月以1750萬元增資農(nóng)金圈，獲得后者35%的股權(quán)，編者注）工作了18年，在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域積累了豐富的經(jīng)驗。諾普信在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域有人才、技術(shù)和渠道優(yōu)勢，而深圳是國內(nèi)最具創(chuàng)新意識的城市，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)特別發(fā)達，市民對P2P投資的認同度較高。

首先從宏觀上看，未來5-10年，農(nóng)業(yè)將會像過去十年的房地產(chǎn)行業(yè)一樣，成為新一輪的朝陽產(chǎn)業(yè)。我們把它稱為“農(nóng)業(yè)第二次革命”，因此進入這個行業(yè)相對是安全的。

其次，從微觀上看，我們選擇的主體是農(nóng)業(yè)中的種植業(yè)，并選擇未來將大量出現(xiàn)的農(nóng)場主，他們是中國農(nóng)業(yè)最先進的代表。

據(jù)我觀察，目前國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)上存在三大“痛點”，即技術(shù)、資金和銷售。首先在植保技術(shù)方面，大農(nóng)戶要保證規(guī)?；N植有較穩(wěn)定良好的收成，對化肥農(nóng)藥的使用方法和技術(shù)指導(dǎo)需求很大；其次是農(nóng)村金融空白、農(nóng)戶融資難，隨著土地經(jīng)營權(quán)確權(quán)問題的落實解決，土地流轉(zhuǎn)加快，農(nóng)場主面臨急劇擴大生產(chǎn)的局面，迫切需要大量資金；第三是銷售信息不對稱，而互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)可以改造這一局面。

農(nóng)發(fā)貸的貸款客戶以農(nóng)場主、大種植戶為主，他們代表著農(nóng)村的先進生產(chǎn)力。基于對上述因素的深刻認識，我們希望借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，從金融的角度切入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，幫助這些農(nóng)場主和種植戶發(fā)展壯大，走上農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的快車道。

深圳特區(qū)報

從行業(yè)屬性來看，農(nóng)業(yè)是距離互聯(lián)網(wǎng)非常遙遠的一個行業(yè)，在這樣一個行業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些挑戰(zhàn)？

陳俊旺

做農(nóng)業(yè)垂直領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融，每天都有挑戰(zhàn)，每天都要創(chuàng)新，需要創(chuàng)造力。

實際上，農(nóng)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的距離并不是我們想象的那么遙遠。近兩年來，中國農(nóng)村的土地政策改革進程在加快，2014年中央“一號文件”允許農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)作為抵押融資向金融機構(gòu)申請貸款，并要求放開土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，吸引了有知識有文化的階層進入農(nóng)業(yè)。我們有些大種植戶就是海歸?；ヂ?lián)網(wǎng)應(yīng)用在農(nóng)村發(fā)展很快，農(nóng)場主或大種植戶對新鮮事物的接受程度和傳統(tǒng)的農(nóng)民是不同的。我們要做的就是如何快速創(chuàng)新，以趕上他們的發(fā)展需求和速度，為他們急需的融資需求、技術(shù)支持、銷售支持提供配套。

B深耕供應(yīng)鏈 挖掘種植業(yè)的信用價值

深圳特區(qū)報

作為一個農(nóng)業(yè)垂直互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，農(nóng)發(fā)貸的盈利模式是什么？諾普信參股帶來哪些優(yōu)勢？

陳俊旺

農(nóng)發(fā)貸的定位不是傳統(tǒng)的P2P公司，而是金融服務(wù)+供應(yīng)鏈整合。P2P公司利潤來源主要是中介服務(wù)費，而我們的盈利將主要源于農(nóng)資產(chǎn)品的供應(yīng)鏈整合。

我們是這么做的，通過為種植農(nóng)戶提供所需要的資金，同時在全國范圍內(nèi)收集他們對農(nóng)資產(chǎn)品采購訂單，通過整合農(nóng)資生產(chǎn)廠商和經(jīng)銷商，革新供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)來創(chuàng)造價值。

農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺在國內(nèi)目前還是一個新事物，目前大家都處于圈地和嘗試的狀態(tài)，還沒有真正成型，所以尚未形成激烈的競爭局面。相對來說，諾普信在農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺的布局比較早，而且在商業(yè)模式、渠道、人才等方面的基礎(chǔ)都比較好。

我們依托諾普信在全國3000多家合作經(jīng)銷商和8000多家零售店，從10萬農(nóng)場主中精選借款人，將農(nóng)戶生產(chǎn)種植過程中的資金需求發(fā)布到農(nóng)發(fā)貸平臺，投資者的資金以P2P形式直接借給上述優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶，以滿足農(nóng)戶的農(nóng)資采購需求。農(nóng)發(fā)貸的借款項目遍布全國各地，目前已覆蓋全國20省、50個市縣、100萬畝耕地面積，覆蓋了全國主要農(nóng)作物產(chǎn)區(qū)。

中國的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化剛剛啟動，正在創(chuàng)造巨大的金融需求，而我們以金融的手段介入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，幫助種植戶實現(xiàn)規(guī)?；a(chǎn)、減少用肥用藥污染、提升食品安全，同時讓廣大投資者分享新農(nóng)業(yè)的發(fā)展紅利。例如，我們?yōu)槲麟p版納的一戶香蕉種植戶提供貸款，短時間內(nèi)使其生產(chǎn)規(guī)模從當?shù)氐牡谑仙秊榈谒拿?，同時也給投標的投資者帶來了滿意的理財收益。

C“八位一體”風(fēng)控 打造專業(yè)農(nóng)金平臺

深圳特區(qū)報

深圳互聯(lián)網(wǎng)金融目前處于起步階段，運營資金不透明、壞賬率標準不統(tǒng)一、跑路事件頻發(fā)等大大降低了用戶對平臺的信任度，農(nóng)發(fā)貸如何防范這些風(fēng)險？

陳俊旺

很多人對農(nóng)業(yè)不了解，農(nóng)村金融也的確存在抵押物不足、征信體系不健全等挑戰(zhàn)，農(nóng)發(fā)貸的核心能力就是我們的風(fēng)控能力，我們深耕產(chǎn)業(yè)鏈，對種植戶的信用有充分的把握。

背靠諾普信在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域積累的銷售體系和信用數(shù)據(jù)，我們對種植業(yè)的資金需求、植保技術(shù)和經(jīng)銷市場有極其豐富的經(jīng)驗。我們的線下資產(chǎn)團隊都是具有5年以上行業(yè)經(jīng)驗的專業(yè)人士，為此還專門設(shè)立的三農(nóng)金融研究所，跟蹤市場行情及風(fēng)險。

在風(fēng)控流程上，我們建立了極其嚴密的“八位一體”的風(fēng)控體系，具體來說，借款人是從全國10萬農(nóng)場主中精選，全部現(xiàn)場實地調(diào)查；從全國數(shù)千家優(yōu)質(zhì)農(nóng)資經(jīng)銷商中精選合作伙伴構(gòu)建大數(shù)據(jù)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)；由來自大型商業(yè)銀行高管組成的資深團隊專業(yè)風(fēng)控和管理；輔助農(nóng)戶配套購買自然災(zāi)害險等農(nóng)業(yè)保險；資金受托支付，全程封閉管理；與大型商業(yè)銀行合作風(fēng)控聯(lián)網(wǎng)；首期1000萬風(fēng)險備用金。

在管理團隊上，農(nóng)發(fā)貸已網(wǎng)羅了一大批業(yè)內(nèi)優(yōu)秀人才，組建了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)堪稱“豪華”的管理團隊，分別來自工商銀行、上海銀行、南方基金、騰訊、華為、Oracle、諾普信等知名企業(yè)或機構(gòu)，他們在互聯(lián)網(wǎng)和金融領(lǐng)域的行業(yè)經(jīng)驗均超過10年。

深圳特區(qū)報

農(nóng)發(fā)貸未來的發(fā)展目標是什么？有人說互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將會顛覆傳統(tǒng)金融，你們怎么看？

陳俊旺

農(nóng)發(fā)貸今年的目標是達到20億交易額，明年的目標是100億交易額。

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過近年來的發(fā)展，目前已經(jīng)呈現(xiàn)專業(yè)化、細分化的趨勢。不同于美國的發(fā)展模式，中國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)未來將更多地在產(chǎn)業(yè)鏈整合上尋找空間，通過扎根產(chǎn)業(yè)鏈、融合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，極大地提升行業(yè)效率、創(chuàng)造價值。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融不會顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)，而是促進金融業(yè)的涅槃與升級。就農(nóng)發(fā)貸來說，我們不僅僅是一個在網(wǎng)上撮合借貸的P2P平臺，而是成為互聯(lián)網(wǎng)金融農(nóng)業(yè)垂直領(lǐng)域的“專而美”公司。

我們保證每一分錢都花在農(nóng)戶身上，真正做到“普惠金融，助力三農(nóng)”，為中國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展貢獻我們的力量。