10月10日，京東金融在山東省濟(jì)寧市汶上縣發(fā)布了“先鋒京農(nóng)貸”的實(shí)施方案，并于當(dāng)天向一位種植大戶發(fā)放首筆10萬元貸款用于購買農(nóng)資。京東農(nóng)村金融、杜邦先鋒公司及經(jīng)銷商、當(dāng)?shù)卣⑹澜玢y行IFC等各方負(fù)責(zé)人出席了發(fā)布會(huì)并致辭。

據(jù)了解，京東金融此前發(fā)布農(nóng)村金融戰(zhàn)略和農(nóng)村信貸品牌“京農(nóng)貸”，深挖農(nóng)資信貸和農(nóng)產(chǎn)品信貸兩大產(chǎn)品線。“先鋒京農(nóng)貸”是“京農(nóng)貸”首批兩個(gè)試點(diǎn)之一。京東金融和世界領(lǐng)先的種業(yè)公司杜邦先鋒及其經(jīng)銷商合作，為農(nóng)民提供種植環(huán)節(jié)所需的生產(chǎn)資料的融資貸款服務(wù)。

杜邦先鋒是全球第一家也是最大雜交玉米種子企業(yè)，在中國不斷引領(lǐng)著農(nóng)村生產(chǎn)的創(chuàng)新。山東是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)資源非常豐富。京東希望通過“先鋒京農(nóng)貸”在山東的試點(diǎn)成果，進(jìn)而推廣到全國，讓全國百姓收益。

有了先鋒貸，農(nóng)村買種不再愁

農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、收購、加工、銷售等多個(gè)環(huán)節(jié)，會(huì)產(chǎn)生大量的資金需求。比如生產(chǎn)資料采購端，農(nóng)民需要買種子化肥等農(nóng)資，相應(yīng)地就產(chǎn)生了賒銷、信貸等需求；產(chǎn)品銷售端，農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)也需要通過信貸、眾籌等多種方式周轉(zhuǎn)資金，保證農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售。

然而，由于信用無法評(píng)估，農(nóng)民難以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得信用貸款。作為“先鋒京農(nóng)貸”的合作方，杜邦先鋒經(jīng)銷商山東大糧董事長趙汝學(xué)感慨：“在和農(nóng)戶打交道的過程中，我們遇到了大量農(nóng)戶在農(nóng)資購買環(huán)節(jié)的貸款難問題，雖然現(xiàn)在農(nóng)民貸款有農(nóng)村信用社、有郵政銀行，但是依舊有70%-80%以上的農(nóng)民得不到貸款，或者融資成本過高。”

就拿農(nóng)民種植玉米來說，玉米種子、配套農(nóng)資的購買需要占用大量資金，大面積種植的資金壓力對(duì)于農(nóng)民來說是不小的負(fù)擔(dān)。針對(duì)這一環(huán)節(jié)的融資難，京東金融和杜邦先鋒公司合作，根據(jù)農(nóng)戶過往訂單等資料給農(nóng)戶授信，通過貸款審核的農(nóng)戶在經(jīng)銷商處先拿到農(nóng)資，等豐收會(huì)再向貸款發(fā)放方——京東還款。杜邦先鋒新業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人楊海泉表示，杜邦先鋒和京東金融合作，可以借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的數(shù)據(jù)、渠道等多項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，給農(nóng)戶在購買農(nóng)資的時(shí)候提供融資，幫助農(nóng)民降低成本、解決銷路、增加收益，完成資金流和商品流的閉環(huán)循環(huán)。

大數(shù)據(jù)管理，風(fēng)險(xiǎn)控制有保障

京東農(nóng)村金融負(fù)責(zé)人洪潔表示，京東“京農(nóng)貸”具有4大優(yōu)點(diǎn)：第一，期限長。“京農(nóng)貸”為農(nóng)戶提供長達(dá)9個(gè)月的融資貸款，農(nóng)戶可先拿種子，豐收后再還款；第二，利息低。第三，額度高。最高額度達(dá)到30萬，滿足農(nóng)戶和種植大戶在生產(chǎn)中的資金需求。第四，貸款申請(qǐng)快速便捷，最快可以當(dāng)天放款，所有貸款無抵押無擔(dān)保。作為“京農(nóng)貸”的試點(diǎn)，“先鋒京農(nóng)貸”是一款無抵押、低利息、放貸快的高契合度信貸產(chǎn)品。

農(nóng)村貸款風(fēng)險(xiǎn)大，京東如何控制風(fēng)險(xiǎn)？

以先鋒京農(nóng)貸為例，京東金融基于杜邦先鋒及其經(jīng)銷商的數(shù)據(jù)了解農(nóng)戶信用，先鋒種業(yè)與其經(jīng)銷商分別作為農(nóng)戶農(nóng)資信貸的二級(jí)擔(dān)保和一級(jí)擔(dān)保。整個(gè)流程中實(shí)現(xiàn)兩點(diǎn)，第一，農(nóng)戶可以先拿種子，豐收后再還款。第二，通過合作經(jīng)銷商嚴(yán)控資金使用場(chǎng)景，只能購買種子、化肥等農(nóng)資產(chǎn)品，間接防范風(fēng)險(xiǎn)。

未來，京東金融將會(huì)與更多涉農(nóng)機(jī)構(gòu)合作，基于合作伙伴、電商平臺(tái)等沉淀的大數(shù)據(jù)信息，使用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和數(shù)據(jù)分析工具，了解農(nóng)民的信用水平，并給予相應(yīng)的授信額度，從而控制風(fēng)險(xiǎn)。

京東農(nóng)村金融戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)

京東農(nóng)村信貸品牌“京農(nóng)貸”是農(nóng)村金融戰(zhàn)略的重要落地產(chǎn)品。

今年3月，京東提出農(nóng)村電商“3F戰(zhàn)略”，即工業(yè)品進(jìn)農(nóng)村戰(zhàn)略（Factory to Country），生鮮電商戰(zhàn)略（Farm to table），和農(nóng)村金融戰(zhàn)略（Finance to Country）。 洪潔介紹，“3F”戰(zhàn)略的范疇涵蓋從農(nóng)民把農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)出來并賣到城市，回籠資金后再從城市購買工業(yè)品、農(nóng)資等物品，用于消費(fèi)、理財(cái)和再投資，這是一個(gè)完整的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈。京東希望通過提供過提供完整的、針對(duì)農(nóng)村全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)，加速、優(yōu)化整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)鏈條的建設(shè)。

此次“京農(nóng)貸”上線的兩款產(chǎn)品——農(nóng)資信貸領(lǐng)域的“先鋒京農(nóng)貸”、農(nóng)產(chǎn)品信貸領(lǐng)域的“仁壽京農(nóng)貸”，分別滿足了農(nóng)資購買環(huán)節(jié)的生產(chǎn)資料信貸需求和農(nóng)產(chǎn)品收購環(huán)節(jié)的農(nóng)產(chǎn)品信貸需求。

京東金融開放合作，與大型的農(nóng)產(chǎn)品渠道銷售商、縣域電商龍頭企業(yè)、農(nóng)資生產(chǎn)企業(yè)的領(lǐng)軍者、來自國際的金融合作伙伴等農(nóng)資及農(nóng)產(chǎn)品服務(wù)的相關(guān)平臺(tái)跨界融合，謀求共贏。世界銀行、杜邦先鋒、永輝超市、金正大、買賣寶等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的各類合作伙伴正在和京東金融展開深入的合作，通過創(chuàng)新為農(nóng)民提供一站式生產(chǎn)、生活所需的金融服務(wù)。楊海泉表示，中國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中需要大量切合實(shí)際需求的金融服務(wù)，杜邦先鋒愿意和京東金融一起，不斷重新方式，為農(nóng)民解決生產(chǎn)難題。世界銀行國際金融公司中國金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)人徐偉川表示，我們非常贊同京東金融在農(nóng)村金融領(lǐng)域的探索，并有興趣對(duì)京東新建的農(nóng)村金融小貸公司提供項(xiàng)目、知識(shí)、資金等多方面的支持。

來源：財(cái)經(jīng)網(wǎng)