連日來(lái)，從南往北，湖北、河南、河北、北京、東北等多個(gè)地區(qū)遭遇今年一輪又一輪強(qiáng)降雨。據(jù)民政部發(fā)布的統(tǒng)計(jì)，暴雨已經(jīng)導(dǎo)致多省份數(shù)百人死亡，很多農(nóng)田受災(zāi)甚至絕收。

天有不測(cè)風(fēng)云，苦的還是農(nóng)民啊。但也提醒大家，是否該有點(diǎn)“未雨綢繆”的意識(shí)？農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的及時(shí)跟進(jìn)，能夠幫助農(nóng)戶減輕損失。不過(guò)，想讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為“保護(hù)傘”，您首先得了解它。

1什么是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。

2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有哪些種類1種植業(yè)保險(xiǎn)

（1）農(nóng)作物保險(xiǎn)。以稻、麥等糧食作物和棉花、煙葉等經(jīng)濟(jì)作物為對(duì)象，因自然災(zāi)害或意外事故使收獲量?jī)r(jià)值或生產(chǎn)費(fèi)用遭受損失為承保責(zé)任。

（2）收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)。以糧食作物或經(jīng)濟(jì)作物收割后的初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值為承保對(duì)象，是作物處于晾曬、脫粒、烘烤等初級(jí)加工階段時(shí)的一種短期保險(xiǎn)。

（3）森林保險(xiǎn)。以天然林場(chǎng)和人工林場(chǎng)為承保對(duì)象，以林木生長(zhǎng)期間因自然災(zāi)害和意外事故、病蟲(chóng)害造成的林木價(jià)值或營(yíng)林生產(chǎn)費(fèi)用損失為承保責(zé)任。

（4）經(jīng)濟(jì)林、園林苗圃保險(xiǎn)。這種險(xiǎn)種承保的對(duì)象是生長(zhǎng)中的各種經(jīng)濟(jì)林種，包括這些林種提供具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的果實(shí)、根葉、汁水、皮等產(chǎn)品、以及可供觀賞、美化環(huán)境的商品性名貴樹(shù)木、樹(shù)苗。保險(xiǎn)公司對(duì)這些樹(shù)苗、林種及其產(chǎn)品由于自然災(zāi)害或病蟲(chóng)害所造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償。此類保險(xiǎn)有柑桔、蘋果、山楂、板栗、橡膠樹(shù)、茶樹(shù)、核桃、棗樹(shù)等保險(xiǎn)。

2養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)

（1）牲畜保險(xiǎn)。以役用、乳用、肉用、種用的大牲畜，如耕牛、奶牛、菜牛、馬、種馬、騾、驢、駱駝等為承保對(duì)象，承保在飼養(yǎng)使役期，因牲畜疾病或自然災(zāi)害和意外事故造成的死亡、傷殘以及因流行病而強(qiáng)制屠宰、掩埋所造成的經(jīng)濟(jì)損失。牲畜保險(xiǎn)是一種死亡損失保險(xiǎn)。

（2）家畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)。以商品性生產(chǎn)的豬、羊等家畜和雞、鴨等家禽為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保在飼養(yǎng)期間的死亡損失。

（3）水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)。以商品性的人工養(yǎng)魚(yú)、養(yǎng)蝦、育珠等水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)品為承保對(duì)象，承保在養(yǎng)殖過(guò)程中因疫病、中毒、盜竊和自然災(zāi)害造成的水產(chǎn)品收獲損失或養(yǎng)殖成本報(bào)失。

（4）其他養(yǎng)殖保險(xiǎn)。以商品性養(yǎng)殖的鹿、貂、狐等經(jīng)濟(jì)動(dòng)物和養(yǎng)蜂、養(yǎng)蠶等為保險(xiǎn)對(duì)象，承保在養(yǎng)殖過(guò)程中因疾病、自然災(zāi)害和意外事故造成的死亡或產(chǎn)品的價(jià)值損失。

3如何獲得理賠

雖然很多村民都為農(nóng)作物投了保險(xiǎn)，可到底該怎么理賠，很多人都說(shuō)不清楚。咱們來(lái)看看下面這個(gè)例子。

吉林省榆樹(shù)市今年五月底遭受了一場(chǎng)大風(fēng)和強(qiáng)降雨。村民郭占海說(shuō)，由于受到雨水沖刷，水帶經(jīng)過(guò)處的玉米苗幾乎都被沖走，留下的玉米苗也都出現(xiàn)了不同程度的倒伏。事后大伙才想起來(lái)，就在不久前，六組有多戶村民投保了一個(gè)險(xiǎn)種，是村里組織收費(fèi)的。一坰地交60元，大伙自愿參保，參保的村民都把錢交給了組長(zhǎng)。由于之前沒(méi)有遭受過(guò)災(zāi)害，所以沒(méi)有辦理過(guò)理賠事宜，對(duì)于險(xiǎn)種的名稱、索賠的流程，投保的村民們都不清楚。村支書(shū)也表示，自己只是組織代收保費(fèi)，對(duì)于具體哪家保險(xiǎn)公司、保的哪個(gè)險(xiǎn)種，也不太清楚。

雖然交了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可大家都稀里糊涂的、不知道怎么操作，讓“保障”不能發(fā)揮效力。所以，對(duì)于受災(zāi)的農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，您必須知道該如何理賠。

在合同期內(nèi)如果發(fā)生了災(zāi)害，農(nóng)民首先要及時(shí)通知所在村協(xié)保員，由鎮(zhèn)(區(qū))、村協(xié)保員把受災(zāi)情況核實(shí)后報(bào)送保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；

其次，要保護(hù)好受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)，未經(jīng)保險(xiǎn)公司允許，不能隨意對(duì)災(zāi)害現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行處理；

隨后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)部門將聯(lián)合對(duì)受災(zāi)情況進(jìn)行查勘定損，此時(shí)，投保農(nóng)戶須按保險(xiǎn)公司規(guī)定，提供相應(yīng)單據(jù)；

農(nóng)戶對(duì)損失鑒定結(jié)果如果有異議，可以直接向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專家定損委員會(huì)申請(qǐng)進(jìn)行二次查勘；

最后，保險(xiǎn)公司將根據(jù)規(guī)定進(jìn)行理賠公示，無(wú)異議后向受災(zāi)農(nóng)戶發(fā)放賠款。

4農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有哪些經(jīng)營(yíng)模式

政府補(bǔ)貼+商業(yè)保險(xiǎn)

有農(nóng)民朋友問(wèn)了：我參加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這次水災(zāi)我損失很大，為什么補(bǔ)貼卻不多呢？這跟目前我國(guó)當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式有關(guān)系。

中央很重視發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)已經(jīng)在全國(guó)各地區(qū)全面起步。但總體看，我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅為農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的3.2‰，覆蓋面積僅占我國(guó)耕地面積的1/4，發(fā)展模式還不成熟，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障能力相對(duì)有限。

中國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本經(jīng)營(yíng)模式，是將業(yè)務(wù)委托給商業(yè)性保險(xiǎn)公司來(lái)做，政府給予一定的補(bǔ)貼。這種運(yùn)作模式仍處于試點(diǎn)階段，相對(duì)比較粗放。

再加上中國(guó)農(nóng)村地區(qū)幅員遼闊，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況差異大，各地保險(xiǎn)公司推出的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類不盡相同。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式在發(fā)展過(guò)程中還需要繼續(xù)完善。

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