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　　《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》提出了試點(diǎn)的五項(xiàng)主要內(nèi)容：

　　一是賦予“兩權(quán)”抵押融資功能。維護(hù)好、實(shí)現(xiàn)好、發(fā)展好農(nóng)民土地權(quán)益，落實(shí)“兩權(quán)”抵押融資功能，盤活農(nóng)民土地用益物權(quán)的財(cái)產(chǎn)屬性。二是推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。在貸款利率、期限、額度、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面加大創(chuàng)新支持力度。三是建立抵押物處置機(jī)制。允許金融機(jī)構(gòu)在保證農(nóng)戶承包權(quán)和基本住房權(quán)利前提下，采取多種方式處置抵押物，完善抵押物處置措施。四是完善配套措施。試點(diǎn)地區(qū)要加快推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)和農(nóng)民住房所有權(quán)確權(quán)登記頒證，建立完善農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，建立健全農(nóng)村信用體系。五是加大扶持和協(xié)調(diào)配合力度。在貨幣政策、財(cái)政政策、監(jiān)管政策、保險(xiǎn)保障等方面，加大扶持和協(xié)調(diào)配合力度。

　　“土”改革更有生命力

　　一方面既要不斷摸索前行、勇于改革創(chuàng)新，另一方面又要不越法律底線、不踩政策紅線，瀏陽17年的農(nóng)房抵押貸款探索在許多人看來是一場(chǎng)“勇敢者的試驗(yàn)”。

　　從最初的“偷偷搞”到中期的“試著辦”，到現(xiàn)在的“示范做”，這場(chǎng)“勇敢者的試驗(yàn)”之所以能夠不懈地堅(jiān)守、不斷地創(chuàng)新，能夠有今天的成效，靠的就是“鉆”出來的改革。

　　上世紀(jì)90年代中期，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制才初步建立，農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)可以說才剛剛起步，為了發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，在很多地方還在思索甚至徘徊不定時(shí)，瀏陽邁出了關(guān)鍵的一步：鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立房管所，對(duì)農(nóng)房進(jìn)行確權(quán)頒證。在當(dāng)時(shí)的政策紅線、法律高壓線下，決策者們要求只說不做甚至“偷偷搞”，成功讓農(nóng)房有產(chǎn)權(quán)能抵押，可以說，最初的農(nóng)房產(chǎn)權(quán)改革就是“鉆”出來的。

　　邁出了第一步，接下來的配套改革每一步還得靠“鉆”：針對(duì)抵押難、抵押物太單一現(xiàn)象，瀏陽市農(nóng)商行創(chuàng)新性地提出“人品、產(chǎn)品、押品”三品聯(lián)保放貸，對(duì)有住宅、廠房的農(nóng)房一并抵押；對(duì)于評(píng)估難，前期采取協(xié)議評(píng)估，后期實(shí)行智能評(píng)估；基于處置難、“房、地”分離情況，瀏陽先轉(zhuǎn)讓廠房的土地使用權(quán)，以保障抵押人處置時(shí)的基本住房權(quán)利。

　　雖然現(xiàn)在還存在“抵押物有瑕疵、處置有障礙”等諸多問題，但瀏陽一直還在“鉆”，想探索出新辦法來解決發(fā)展中的問題。

　　正是靠“鉆”，瀏陽17年改革的努力沒有白費(fèi)。2014年，湖南省委深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組將“選擇瀏陽開展農(nóng)房抵押融資試點(diǎn)”列入先行先試的改革任務(wù)，今年國務(wù)院調(diào)研組認(rèn)為“瀏陽農(nóng)房抵押貸款”實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展。“土”改革顯示出了它的生命力！