編者按

　　《農(nóng)民專業(yè)合作社法》實施以來，農(nóng)民專業(yè)合作社呈現(xiàn)出迅速發(fā)展態(tài)勢，為推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展注入了活力。合作社內(nèi)聯(lián)農(nóng)戶，外聯(lián)市場，正成為推進(jìn)全縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的新引擎。但作為一種以農(nóng)民自愿聯(lián)合、民主管理為主要標(biāo)志的新型互助性經(jīng)濟(jì)組織，在發(fā)展過程中，貸款難成為制約其進(jìn)一步發(fā)展壯大的瓶頸。本報記者以河北永清縣為例，探索研究導(dǎo)致農(nóng)民專業(yè)合作社貸款難的四個因素。

　　2015年2月末，河北省永清縣轄區(qū)注冊登記農(nóng)民合作社總數(shù)達(dá)到337家，其中省級農(nóng)民合作示范社13家，市級農(nóng)民合作示范社32家，出資額達(dá)3.7億元，入社成員2085人，輻射帶動5萬多農(nóng)戶，助農(nóng)增收2.2億元，成員戶人均純收入達(dá)9000余元。據(jù)對永清縣農(nóng)民專業(yè)合作社融資情況調(diào)查顯示，因得不到銀行貸款影響發(fā)展的有182家，占54%；有強(qiáng)烈貸款需求的89家，占26.4%。截至2015年2月末，永清縣僅有3家農(nóng)民專業(yè)合作社與銀行、農(nóng)信社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生過信貸業(yè)務(wù)，占全縣農(nóng)民專業(yè)合作社總數(shù)的0.89%，占有貸款需求合作社的3.4%。

　　導(dǎo)致農(nóng)民專業(yè)合作社貸款難的主要因素

　　一是尋找抵押難。大多農(nóng)民專業(yè)合作成員以家庭承包方式或者經(jīng)營入股，缺乏可供抵押的資產(chǎn)，合作社的耕地、宅基地、廠房等不動產(chǎn)的抵押又面臨法律方面的約束，糧食、水果、蔬菜、禽蓄等動產(chǎn)往往不符合金融機(jī)構(gòu)規(guī)定貸款抵押物的標(biāo)準(zhǔn)。在現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)貸款條件下,金融機(jī)構(gòu)通常會要求貸款者提供相應(yīng)的抵押，以降低違約的風(fēng)險，從而使得合作社從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的難度增加。

　　二是尋求擔(dān)保難。據(jù)調(diào)查，目前農(nóng)民合作社市場準(zhǔn)入門檻比一般企業(yè)低，一個合作社只要有5個以上農(nóng)戶就可以注冊，且無需現(xiàn)金注冊。過寬的市場準(zhǔn)入條件導(dǎo)致了這幾年合作社的迅猛發(fā)展，大部分還處在初級農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)生產(chǎn)，銷售領(lǐng)域，只能簡單地按照市場行情去組織生產(chǎn)、難以適應(yīng)市場變化，市場風(fēng)險和自然災(zāi)害風(fēng)險較高，加上農(nóng)業(yè)項目經(jīng)營周期長、利潤低，這些因素都促成了農(nóng)民合作社的風(fēng)險過高，造成合作社尋找關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保難，商業(yè)擔(dān)保公司也因其貸款不穩(wěn)定、風(fēng)險分散、收益低而不愿提供擔(dān)保，制約其貸款有效獲得。