三是自身規(guī)范難。據(jù)調(diào)查,目前多數(shù)農(nóng)民專業(yè)合作社處于成長(zhǎng)初期,內(nèi)部管理不規(guī)范、財(cái)務(wù)制度不健全、機(jī)構(gòu)管理松散,其中還有一些合作社只在工商部門辦理了營(yíng)業(yè)執(zhí)照,在名義上是合法機(jī)構(gòu),但職能作用不能很好發(fā)揮。與金融機(jī)構(gòu)放貸所要求的“企業(yè)產(chǎn)權(quán)明晰、管理規(guī)范、有較強(qiáng)的盈利能力和償還能力”的條件相距較遠(yuǎn),導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以滿足其貸款需求。
四是金融制約投入難。目前,雖然涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)有農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)(農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行)、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行等,其中真正為農(nóng)民專業(yè)合作社開展金融服務(wù)的只有農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu),單一的農(nóng)村金融融資渠道滿足不了農(nóng)民專業(yè)合作社對(duì)資金的需求。同時(shí),受金融機(jī)構(gòu)重自身效益輕社會(huì)效益、重即期利益輕長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、重存貸規(guī)模輕發(fā)展質(zhì)量的考核導(dǎo)向影響,基層金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為短期化,急功近利,缺乏培育、挖掘農(nóng)村金融市場(chǎng)的環(huán)境和動(dòng)力。再者,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制、工作機(jī)制以及創(chuàng)新專業(yè)人才缺失,無法為農(nóng)民專業(yè)合作社量身定做融資產(chǎn)品,制約了金融機(jī)構(gòu)貸款的有效投入。
有效增加農(nóng)民專業(yè)合作社貸款投入的對(duì)策建議
一是建立并完善土地流轉(zhuǎn)抵押、稅收等優(yōu)惠政策。國(guó)家有關(guān)部門應(yīng)盡快完善針對(duì)農(nóng)村土地抵押、流轉(zhuǎn)等方面的法律法規(guī),將農(nóng)民手中的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)有償流轉(zhuǎn)起來;出臺(tái)相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策,為農(nóng)民專業(yè)合作社貸款提供貼息,減輕其貸款成本負(fù)擔(dān)。
二是健全農(nóng)民專業(yè)合作社信貸擔(dān)保體系。由政府相關(guān)部門、龍頭企業(yè)等共同投資建立擔(dān)保組織,為農(nóng)民專業(yè)合作社提供貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。財(cái)政部門要增加資金投入,擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模,增強(qiáng)擔(dān)保能力,促進(jìn)擔(dān)保公司的健康發(fā)展。建立互助型擔(dān)保組織。大力推行貸款聯(lián)保制度,由合作社按自愿原則組織成員簽訂聯(lián)保協(xié)議,通過互?;ヒ?、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的形式提高成員獲貸能力。依托農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)合會(huì)組織農(nóng)民專業(yè)合作社信貸擔(dān)保公司,為成員單位及其成員提供信貸擔(dān)保。
三是指導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社建立規(guī)范的內(nèi)控制度。有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的規(guī)范管理,嚴(yán)格審批農(nóng)民專業(yè)合作社的設(shè)立和變更手續(xù),督促其建立健全內(nèi)部管理規(guī)章制度,嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社健康發(fā)展。
四是完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)主力軍的作用,增加對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社法人及一般成員的授信貸款額度,探索適合農(nóng)民專業(yè)合作社需要的金融產(chǎn)品,完善農(nóng)村住房抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)抵押貸款等新業(yè)務(wù);進(jìn)一步放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入政策,為村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供更廣闊的發(fā)展空間,壯大支農(nóng)金融隊(duì)伍,拓寬支農(nóng)發(fā)展領(lǐng)域。