家庭農(nóng)場作為一種新型的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，正在顯現(xiàn)出強大的生命力，其在發(fā)展過程中的多個環(huán)節(jié)都將會產(chǎn)生大量的信貸需求。但是，由于農(nóng)業(yè)的先天劣勢，有效抵押資產(chǎn)不足，抗風(fēng)險能力較弱，家庭農(nóng)場融資面臨諸多困難。融資難、融資成本高、融資風(fēng)險大是目前家庭農(nóng)場融資現(xiàn)狀的真實寫照。但同時，作為新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的主力軍，家庭農(nóng)場面臨著前所未有的良好政策支持環(huán)境和發(fā)展機遇。2013年的中央一號文件中特別提出，要創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對新型經(jīng)營主體的金融支持力度。央行也出臺《關(guān)于做好家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)切實加大對家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持力度。如何加大農(nóng)村金融的改革創(chuàng)新力度，最大限度地發(fā)揮金融支農(nóng)的作用，尋求家庭農(nóng)場融資困境的破解之道，是新時期農(nóng)村金融改革發(fā)展的新任務(wù)和新課題。

　　家庭農(nóng)場融資特征

　　家庭農(nóng)場是指以家庭成員為主要勞動力，從事農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化、商品化生產(chǎn)經(jīng)營，并以農(nóng)業(yè)收入為家庭主要收入來源的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，家庭農(nóng)場的融資特征主要體現(xiàn)在如下四個方面。

　　金融需求規(guī)?；Ｅc普通家庭經(jīng)營的農(nóng)戶相比，家庭農(nóng)場金融需求的規(guī)模化表現(xiàn)在融資額度擴大化以及融資期限多元化等方面。家庭農(nóng)場一般由于集約化經(jīng)營，需要流轉(zhuǎn)一定規(guī)模的土地，因此具有較大的經(jīng)營規(guī)模，需要較為先進的物質(zhì)裝備，需要承擔(dān)較多的土地流轉(zhuǎn)費、農(nóng)機購置費等投入，金融需求的總量由過去的“散而小”逐漸向規(guī)模化金融需求轉(zhuǎn)變。據(jù)調(diào)查，截至2012年年底，全部家庭農(nóng)場經(jīng)營耕地面積達到1.76億畝，占全國承包耕地面積的13.4%。平均每個家庭農(nóng)場經(jīng)營規(guī)模200.2畝，是全國承包農(nóng)戶平均經(jīng)營耕地面積7.5畝的近27倍。另外，這種規(guī)?；慕鹑谛枨蟛粌H體現(xiàn)在數(shù)量上有所增加，而且融資期限也有所增長，由周期性生產(chǎn)貸款向中長期延長。

　　金融服務(wù)特色化。作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體類型的家庭農(nóng)場，其經(jīng)營規(guī)模、產(chǎn)業(yè)縱深程度、法人地位與傳統(tǒng)家庭農(nóng)戶具有較大的差異，因而融資需求呈現(xiàn)多樣化的特征，引入資本、發(fā)行債券、管理咨詢、現(xiàn)金管理等非信貸類銀行服務(wù)需求明顯增多。

　　農(nóng)業(yè)保險需求強烈化。家庭農(nóng)場相比于傳統(tǒng)農(nóng)戶，投資規(guī)模更大，投資周期更長，因此相比于傳統(tǒng)農(nóng)戶，在經(jīng)營中對于農(nóng)業(yè)保險、期貨套期保值等抗風(fēng)險型的金融需求就更強烈，對健全的農(nóng)村金融風(fēng)險轉(zhuǎn)移和補償機制的需求更為迫切。

　　融資內(nèi)容豐富化。隨著家庭農(nóng)場的產(chǎn)生和發(fā)展，信貸需求從傳統(tǒng)的生產(chǎn)環(huán)節(jié)逐漸向全產(chǎn)業(yè)鏈延伸，逐漸涉及到農(nóng)產(chǎn)品加工、流通、銷售等多個環(huán)節(jié)，對傳統(tǒng)的金融服務(wù)提出了更高的要求。在客觀上加大了對家庭農(nóng)場相適應(yīng)的全方位、綜合性的金融服務(wù)的需求，進一步帶動了我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

　　家庭農(nóng)場融資困境及深層根源

　　家庭農(nóng)場的融資困境

　　信貸供給規(guī)模、期限、產(chǎn)品均不能滿足家庭農(nóng)場的金融需求。作為新型經(jīng)營主體的重要組成部分，隨著家庭農(nóng)場的不斷發(fā)展壯大，其金融需求向更加多元化、多層次方向發(fā)展。而當(dāng)前的農(nóng)村金融服務(wù)供給無論是從信貸規(guī)模、信貸期限、信貸產(chǎn)品、還是從金融服務(wù)方面，均不能滿足日益增長的家庭農(nóng)場金融需求規(guī)?；⒔鹑诜?wù)特色化的需求。目前金融機構(gòu)尚未專門面向家庭農(nóng)場來制定信貸管理辦法，從貸款規(guī)?？矗饕l(fā)放小額農(nóng)戶貸款、聯(lián)?；ケＹJ款，可貸資金非常有限。從貸款期限來看，小額農(nóng)貸的貸款期限多數(shù)為1年，不能滿足家庭農(nóng)場中長期的融資需求。較高的農(nóng)村金融供給利率使得家庭農(nóng)場融資成本較高，客觀上制約了家庭農(nóng)場的融資積極性。從金融服務(wù)方式來看，業(yè)務(wù)品種缺乏，服務(wù)方式單一，結(jié)算手段落后，在產(chǎn)品設(shè)計、服務(wù)內(nèi)容、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險控制等方面均不能滿足家庭農(nóng)場的金融服務(wù)特色化需求。

　　農(nóng)業(yè)保險體系不健全，不能為家庭農(nóng)場融資保駕護航。相比于傳統(tǒng)農(nóng)戶，投資規(guī)模更大、投資周期更長的家庭農(nóng)場在經(jīng)營中更需要農(nóng)業(yè)保險、期貨套期保值等抗風(fēng)險型的金融需求。而目前我國農(nóng)業(yè)保險體系尚不健全，農(nóng)業(yè)保險覆蓋率低，不能為家庭農(nóng)場融資保駕護航。第一，政策性農(nóng)業(yè)保險缺乏。政策性產(chǎn)品種類少，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)占比低，客觀上影響了金融機構(gòu)支農(nóng)的積極性。第二，商業(yè)農(nóng)業(yè)保險積極性不高，農(nóng)業(yè)保險險種較少，部分保險產(chǎn)品設(shè)計不合理，化解風(fēng)險的作用較小。第三，農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平層次較低。保險賠付手續(xù)繁瑣、周期長，影響到家庭農(nóng)場恢復(fù)生產(chǎn)的速度和效益。