新型經(jīng)營主體貸款難是農(nóng)村金融改革的核心矛盾
近年來，在黨和國家支農(nóng)力度不斷加大的宏觀環(huán)境中，農(nóng)村金融改革不斷深化，農(nóng)村金融組織體系逐步健全，金融服務覆蓋范圍不斷擴大，涉農(nóng)貸款持續(xù)較快增長，金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新不斷推進，農(nóng)村金融基礎設施日益完善，農(nóng)業(yè)保險取得長足發(fā)展，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設提供了有效的資金支持和風險保障。
但是，目前我國農(nóng)村金融服務的發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟主體的需求仍存在不小的差距，尤其是對于新型經(jīng)營主體而言，問題更突出。近年來，由于農(nóng)民自身經(jīng)濟實力增強，小額信用貸款覆蓋面擴大，加上有親朋借貸作補充，普通農(nóng)戶貸款難問題得到一定緩解。而對于新型經(jīng)營主體，他們所能享受到的依舊是針對傳統(tǒng)農(nóng)戶的金融服務，無論是從質(zhì)還是量上，都遠不能滿足需求。
信貸規(guī)模小、期限短，新型經(jīng)營主體貸款難是當前最突出的農(nóng)村金融問題。建立在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)基礎上的農(nóng)村金融，多以小型貸款為主，傳統(tǒng)的信用貸款、聯(lián)戶擔保貸款方式，可貸資金非常有限。當前，作為新型經(jīng)營主體，專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場依舊被金融機構(gòu)作為普通農(nóng)戶來放貸，合作社作為法人取得貸款仍然非常少，小微涉農(nóng)企業(yè)申請貸款也很困難。不僅資金規(guī)模難以滿足需要，而且從期限上來看，小額農(nóng)貸的貸款期限多數(shù)為1年，采取“春放秋收冬不貸”的操作模式，這一期限雖與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相適應，但卻不符合新型經(jīng)營主體產(chǎn)業(yè)鏈逐漸延長下的經(jīng)營周期、銷售周期，更難以滿足其對于固定資產(chǎn)投入的中長期融資需求。可以說，在目前的農(nóng)村金融市場中，這些新型經(jīng)營主體是信貸需求滿足程度最低的群體，也是最迫切希望解決貸款難問題的群體。
融資渠道狹窄、種類單一，不利于新型經(jīng)營主體做大做強?？傮w來看，作為新型經(jīng)營主體的重要組成部分，產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)因為資金需求量大、經(jīng)營狀況好、放貸成本低、可抵押資產(chǎn)多、內(nèi)部管理規(guī)范，其信貸滿足情況明顯好于其他新型經(jīng)營主體。但是，隨著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，其金融需求向更加多元化、多層次發(fā)展。而當前的農(nóng)村金融服務主要以銀行為主，業(yè)務品種缺乏，基本上只能提供“存、貸、匯”老三樣服務，服務方式單一，結(jié)算手段落后，債券等融資方式基本沒有。據(jù)統(tǒng)計，2011~2012年間，我國共有8家農(nóng)業(yè)企業(yè)上市，融資額為8.17億美元，分別占全國的1.8%、1.4%，這和農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占GDP的比例很不相稱，金融支農(nóng)后勁明顯不足。
農(nóng)業(yè)保險不足、賠付率低，新型經(jīng)營主體面臨規(guī)模化風險。當前，農(nóng)業(yè)保險覆蓋率低，政策性產(chǎn)品種類少，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務占比低，客觀上也影響了金融機構(gòu)支農(nóng)的積極性。即使在農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)覆蓋的地區(qū)，保險公司在核算生產(chǎn)成本時，還是將新型經(jīng)營主體視為普通農(nóng)戶，未將土地流轉(zhuǎn)費用計算入成本，一旦發(fā)生災害，保險賠付數(shù)額常常還不夠土地租金，難以發(fā)揮對新型經(jīng)營主體保駕護航作用。另外，農(nóng)業(yè)保險賠付手續(xù)繁瑣、周期長，常常導致“遠水救不了近火”的急困局面，影響到生產(chǎn)者恢復生產(chǎn)的速度和效益。導致越是生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模大的主體，越是風險大。
可以說，新型經(jīng)營主體日益多樣和不斷增長的金融需求和單一落后的農(nóng)村金融產(chǎn)品供給之間的矛盾，已經(jīng)成為當前農(nóng)村金融的核心問題。金融支持不足，已經(jīng)成為制約新型經(jīng)營主體發(fā)展壯大的突出障礙，如果不在改革瓶頸上尋求并取得突破，則不僅延緩新型經(jīng)營主體的發(fā)育成熟，長遠上對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展也會產(chǎn)生不利影響。
