多重因素造成新型經(jīng)營(yíng)主體金融困境

　　無論是從我國(guó)歷史發(fā)展過程還是世界其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來看，農(nóng)村金融始終是金融體系中最薄弱的一環(huán)，也是最難突破的一點(diǎn)，這是由農(nóng)業(yè)本身的弱質(zhì)性和金融的逐利性所決定的。

　　對(duì)于新型經(jīng)營(yíng)主體而言，他所面臨的金融困境，既有這一群體的特殊烙印，同時(shí)亦與整個(gè)農(nóng)村金融發(fā)展的大環(huán)境密切相關(guān)；他既要面對(duì)自身發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)生的新的要求與挑戰(zhàn)，也要面對(duì)農(nóng)村金融長(zhǎng)期以來固有的矛盾制約。從根本上而言，新型經(jīng)營(yíng)主體的金融供給不足，主要原因在于農(nóng)村金融制度的諸多方面都存在問題。

　　土地等財(cái)產(chǎn)抵押變現(xiàn)難是最大瓶頸。由于新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展剛剛起步，普遍固定資產(chǎn)少，而他們最重要的財(cái)產(chǎn)――承包、流轉(zhuǎn)的土地，宅基地及以上的房產(chǎn)等由于受到法律的約束難以抵押。即使在一些農(nóng)村土地抵押制度取得突破的試點(diǎn)地區(qū)，也由于土地資產(chǎn)變現(xiàn)難，使得金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中并不愿意接受這些抵押物。而農(nóng)機(jī)具抵押、豬羊等活物抵押也難以大面積鋪開。

　　商業(yè)化取向與支農(nóng)責(zé)任的矛盾是根本原因。金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)化取向和企業(yè)化經(jīng)營(yíng)，決定了防控風(fēng)險(xiǎn)和獲得利潤(rùn)是其基本要求，而農(nóng)村金融成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低的特點(diǎn)，使他們傾向于限制新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和新增貸款規(guī)模。甚至，在商業(yè)化驅(qū)動(dòng)下，一些原本定位于服務(wù)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)，也轉(zhuǎn)型為市場(chǎng)化操作方式，有的出現(xiàn)了離農(nóng)進(jìn)城態(tài)勢(shì)，網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)一起減少；有的吸儲(chǔ)多，放貸少，存貸比嚴(yán)重失衡，實(shí)際上成為農(nóng)村資金的“抽血機(jī)”；剩下一些堅(jiān)守的，力量普遍弱小，很難真正滿足農(nóng)村發(fā)展的金融需要。這客觀上影響了新型經(jīng)營(yíng)主體可享受到的金融服務(wù)水平，而我們現(xiàn)有的鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的財(cái)稅、貨幣、監(jiān)管等優(yōu)惠政策力度，還難以彌補(bǔ)其支農(nóng)的機(jī)會(huì)成本，不足以調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性。

　　農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制缺失是關(guān)鍵因素。由于農(nóng)業(yè)面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)大，操作成本高，以追求利益最大化為目的的商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿意進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)；而政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則由于保費(fèi)分擔(dān)機(jī)制不完善，政府補(bǔ)貼保費(fèi)的水平不高，其發(fā)展受到了制約；另外，目前我國(guó)尚未建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)服務(wù)極度缺乏，農(nóng)保公司實(shí)際上也面臨高風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生巨災(zāi)，農(nóng)保公司難以獨(dú)立承擔(dān)賠償責(zé)任，因此對(duì)農(nóng)民的保險(xiǎn)力度有限。

　　一些新型經(jīng)營(yíng)主體規(guī)范水平不高是一大障礙。新型經(jīng)營(yíng)主體總體上還處于發(fā)展的初級(jí)階段，管理上還不夠規(guī)范，內(nèi)部規(guī)章還不夠健全，財(cái)務(wù)信息的透明度也較差，也缺少長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，使得金融機(jī)構(gòu)難以判斷和評(píng)估其信貸風(fēng)險(xiǎn)，客觀上制約了他們服務(wù)的有效投向。