構(gòu)建城鄉(xiāng)一體的產(chǎn)業(yè)鏈金融制度、深度推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的政策建議

　　近幾年，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融在部分地區(qū)已開始“試水”，但因沒有實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)的有機(jī)聯(lián)結(jié)、運(yùn)行機(jī)制不健全、管理模式比較單一、產(chǎn)品創(chuàng)新滯后等原因，產(chǎn)業(yè)鏈金融的作用沒有得到充分發(fā)揮?，F(xiàn)就構(gòu)建城鄉(xiāng)一體的產(chǎn)業(yè)鏈金融制度、深度推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新提出如下政策建議:

　　創(chuàng)新城鄉(xiāng)一體化的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。目前的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融運(yùn)行模式多數(shù)還局限在農(nóng)村內(nèi)部“打轉(zhuǎn)”，沒有實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融的有機(jī)結(jié)合。建立“城市金融機(jī)構(gòu)――城市批發(fā)企業(yè)(超市連鎖集團(tuán)或生產(chǎn)加工企業(yè))――農(nóng)村生產(chǎn)基地企業(yè)(或生產(chǎn)合作社)――農(nóng)戶”模式，并整合“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)――農(nóng)村生產(chǎn)基地企業(yè)(或生產(chǎn)合作社)――農(nóng)戶”模式，構(gòu)建以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為紐帶的從城市向農(nóng)村反向延伸的價(jià)值鏈，可以將城市需求和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)行有機(jī)聯(lián)結(jié)，將金融風(fēng)險(xiǎn)在城市和農(nóng)村之間進(jìn)行分散，并能將城市資本引入農(nóng)村。具體運(yùn)行模式是:城市批發(fā)企業(yè)、超市連鎖集團(tuán)或生產(chǎn)加工企業(yè)在捕捉到城市的有效需求后，城市金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行信用支持;城市企業(yè)然后基于與農(nóng)村生產(chǎn)基地企業(yè)或生產(chǎn)合作社建立的訂單式契約關(guān)系，向農(nóng)村生產(chǎn)基地企業(yè)或生產(chǎn)合作社進(jìn)行部分生產(chǎn)信貸，同時(shí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也對(duì)其進(jìn)行信用支持;最后農(nóng)村生產(chǎn)基地企業(yè)或生產(chǎn)合作社以契約為支撐，再向農(nóng)戶通過賒銷、提供農(nóng)藥、種子、化肥等形式進(jìn)行信用支持。

　　建立產(chǎn)業(yè)鏈金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效引導(dǎo)機(jī)制。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融有效運(yùn)行的前提是維護(hù)好產(chǎn)業(yè)鏈上各主體的共同利益，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值的最大化和農(nóng)業(yè)剩余的最大化。因此必須要引進(jìn)現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式，建立有效的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的引導(dǎo)機(jī)制，重點(diǎn)做好四個(gè)結(jié)合:一是通過農(nóng)村金融誘導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈與農(nóng)業(yè)區(qū)域?qū)I(yè)化和規(guī)?；嘟Y(jié)合，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)“線”和“面”的協(xié)同發(fā)展，優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融的運(yùn)行環(huán)境;二是農(nóng)村金融為農(nóng)業(yè)技術(shù)、農(nóng)業(yè)機(jī)械化、農(nóng)業(yè)信息化服務(wù)提供融資便利，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈與先進(jìn)生產(chǎn)要素相結(jié)合;三是農(nóng)村金融為新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社提供融資便利，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈與現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織相結(jié)合;四是農(nóng)村金融為專業(yè)大戶、職業(yè)農(nóng)民、技術(shù)能手提供更多的融資便利，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈與現(xiàn)代農(nóng)村人力資本相結(jié)合。

　　開發(fā)農(nóng)村信用卡等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)工具，切實(shí)降低農(nóng)村金融交易成本。農(nóng)民居住分散，貸款額度小，審貸成本高，交易成本相對(duì)高昂。而卷入產(chǎn)業(yè)鏈的各經(jīng)濟(jì)主體，有訂單契約和預(yù)期的現(xiàn)金流作保障，因此可以借用目前主要用于城市經(jīng)濟(jì)主體的信用卡金融工具來便利交易行為，節(jié)約農(nóng)村金融交易成本。根據(jù)使用者的具體情況和信用水平的差異，可以對(duì)農(nóng)村信用卡的功能進(jìn)行有針對(duì)性的設(shè)計(jì):一是農(nóng)村信用卡的使用者需要有農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈的支撐，同時(shí)根據(jù)訂單的預(yù)期現(xiàn)金流數(shù)量來確定信用額度;二是信用卡的信用額度可以通過功能約定主要用于購(gòu)買種子、農(nóng)藥、化肥，或支付農(nóng)業(yè)機(jī)械和農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)等，從而保證信用資金的使用主要用于產(chǎn)業(yè)發(fā)展;三是信用卡循環(huán)貸款的償還時(shí)間需要考慮農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性，要與產(chǎn)業(yè)鏈資金的回籠時(shí)間相匹配，可以三個(gè)月或六個(gè)月以上;四是為了防止違約風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要和龍頭企業(yè)或基地企業(yè)、農(nóng)村生產(chǎn)合作社聯(lián)合開展信用卡業(yè)務(wù)，對(duì)農(nóng)戶的各種支付通過信用卡進(jìn)行，借款到期時(shí)可直接從農(nóng)戶所得中扣除。

　　建立產(chǎn)業(yè)鏈金融有效運(yùn)行的政策支持體系，一是要建立產(chǎn)業(yè)鏈金融運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資擔(dān)?；?。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要與農(nóng)業(yè)發(fā)展部門共同組建農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融研發(fā)中心，敏銳捕捉城鄉(xiāng)市場(chǎng)需求，適時(shí)升級(jí)現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)鏈，開發(fā)新的、附加值更高的產(chǎn)業(yè)鏈。三是建立農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融的利益分享機(jī)制，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈參與主體各方的利益共贏模式和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，建立各主體之間的利益沖突和爭(zhēng)端解決機(jī)制，切實(shí)保護(hù)農(nóng)戶和弱勢(shì)主體的利益，以保證產(chǎn)業(yè)鏈的可持續(xù)發(fā)展。四是要整合現(xiàn)有的財(cái)政支農(nóng)資金，建立財(cái)政支農(nóng)資金與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融的協(xié)調(diào)配合機(jī)制。五是要加強(qiáng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融開發(fā)的組織指導(dǎo)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部等部門要聯(lián)合出臺(tái)相關(guān)的發(fā)展規(guī)劃和指導(dǎo)意見;各省市區(qū)的相關(guān)部門要成立相關(guān)的協(xié)調(diào)辦公室，制定具體的實(shí)施辦法和推進(jìn)方案。