切實(shí)改善農(nóng)村金融保險(xiǎn)服務(wù)

　　破解農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供求匹配難題，促進(jìn)新型經(jīng)營(yíng)主體更好更快發(fā)展，需要進(jìn)一步深化改革，不斷創(chuàng)新制度和政策。

　　農(nóng)村貸款難、農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面小，是基層反映較多的問題。從規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體、基層金融機(jī)構(gòu)的情況來看，農(nóng)村金融保險(xiǎn)的供求矛盾可能長(zhǎng)期存在。主要有兩個(gè)方面：

　　一是規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體對(duì)貸款和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有更加強(qiáng)烈的需求。

　　原因主要有兩點(diǎn)：其一是規(guī)模大、投入高。松江家庭農(nóng)場(chǎng)由于規(guī)模適度，所需生產(chǎn)投入不大，家庭現(xiàn)金流可以滿足生產(chǎn)資金需要，貸款需求壓力不大。這本身也是我們推崇家庭農(nóng)場(chǎng)的一個(gè)因素。而在山東，種糧大戶和其他規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)規(guī)模往往很大，自有資金嚴(yán)重不足，有較強(qiáng)的貸款需求。王成亮前期已經(jīng)投入土地流轉(zhuǎn)租金600多萬元、農(nóng)業(yè)機(jī)械280多萬元、化肥等農(nóng)資300多萬元，后期一萬畝旱地的水利設(shè)施投入還需要2000多萬元，非常期待能得到貼息貸款支持。齊河縣政中和有機(jī)農(nóng)場(chǎng)租地2000多畝，租期40年，前十年畝租金400元（一次性支付），此后要逐步上調(diào)到1000斤小麥，目前已付土地租金800多萬元，建20個(gè)大棚投入760萬元，后期1700畝沉沙地的土壤改良和水利設(shè)施建設(shè)還需要大量投入。其二是自然風(fēng)險(xiǎn)大、潛在損失大。小規(guī)模農(nóng)戶即使全部絕收，損失也不是很大，而規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體則完全不同，他們幾乎把全部身家都?jí)涸谵r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)上，一旦出現(xiàn)巨災(zāi)，打擊可能是毀滅性的，因此，規(guī)模主體特別需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。目前，主要的大田作物和部分養(yǎng)殖業(yè)已經(jīng)有了政策性保險(xiǎn)，但一些區(qū)域性特色產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)或者沒有或者剛起步。作為縣域內(nèi)重要農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，齊河和武城的辣椒、蔬菜、食用菌等都沒有保險(xiǎn)。齊河縣美東現(xiàn)代農(nóng)業(yè)公司花3600萬建了600個(gè)大棚，2012年在德州市開展設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)時(shí)，公司拿出5萬元為大棚投了保，后來一場(chǎng)大風(fēng)將部分大棚掀起，獲賠20多萬元，公司更加深感設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性。

　　二是金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面顧慮重重。

　　原因大致也是兩點(diǎn)：其一是農(nóng)村貸款缺乏有效的抵押和擔(dān)保。美東公司的大棚每個(gè)投入6萬元，但不能用于抵押，流轉(zhuǎn)的土地使用權(quán)也不能抵押，農(nóng)業(yè)發(fā)展資金主要靠自己的羊毛衫廠每年1000多萬元利潤(rùn)，或以羊毛衫廠來抵押貸款。齊河縣農(nóng)行行長(zhǎng)楊曉立介紹說，種糧大戶的機(jī)械設(shè)備抵押率只有20%，即價(jià)值100萬元的機(jī)械設(shè)備最多能貸款20萬元。至于生豬、奶牛等，更不能作為抵押物。如果大戶之間聯(lián)保貸款，最多也只能貸款20萬元，仍有很大缺口。其二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨多方面制約因素。除了自然風(fēng)險(xiǎn)大，操作成本高、程序繁瑣也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頗感頭痛的事情。中華財(cái)險(xiǎn)德州支公司王經(jīng)理介紹，目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率偏低，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，而且由于涉及千家萬戶小農(nóng)，承保的面積、保費(fèi)、保額、戶數(shù)、投保人、一卡通號(hào)等數(shù)據(jù)都需要逐一核實(shí)無誤，工作量太大，公司和政府部門都要投入極大的人力物力，核損定損理賠的壓力很大。財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼周期長(zhǎng)，一般年底前才撥付，而公司此前要按規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，有可能造成公司現(xiàn)金流中斷。

　　破解農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供求匹配難題，促進(jìn)新型經(jīng)營(yíng)主體更好更快發(fā)展，需要進(jìn)一步深化改革，不斷創(chuàng)新制度和政策。

　　一是創(chuàng)新農(nóng)村貸款擔(dān)保抵押方式。

　　鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)種糧大戶等規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體，開展權(quán)屬清晰、風(fēng)險(xiǎn)可控的大型農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵押貸款，適當(dāng)提高抵押率。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)企業(yè)為訂單農(nóng)戶生產(chǎn)性貸款提供擔(dān)保，或由企業(yè)承貸、農(nóng)戶使用。建立財(cái)政出資的農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體特別是種糧大戶提供擔(dān)保。引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)好、經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、帶動(dòng)能力強(qiáng)、信用記錄好的農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作。

　　二是進(jìn)一步理順農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展體制機(jī)制。

　　實(shí)行差異化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶持政策，把規(guī)模化設(shè)施農(nóng)業(yè)以及大型農(nóng)機(jī)具等納入中央財(cái)政保險(xiǎn)補(bǔ)貼覆蓋范圍，并加大補(bǔ)貼力度。提高中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)大縣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例。探索建立政府支持的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，健全完善相關(guān)權(quán)益機(jī)制，逐步建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。