中國社科院2016年發(fā)布的《“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍皮書》顯示，自2014年起，我國“三農(nóng)”金融缺口超過3萬億元，這也意味著，在農(nóng)村金融里，有3萬億的暢游空間。

　　但面對這塊足夠大、足夠肥的蛋糕，也可能是最后一塊蛋糕，銀行、金融機構(gòu)且躊躇不前，有嘗試蹚水過河者，但沒有走兩步就退回了岸邊，與此同時，千千萬萬的需求者卻如暴曬在烈日下的魚一樣，渴求金融的救助，比如受了天災的農(nóng)場主，項目走在中途的農(nóng)業(yè)開發(fā)公司，急需跨區(qū)作業(yè)掙錢的農(nóng)機手等。

　　供需無法對接成了農(nóng)村金融普及的最大障礙，但最主要的原因還是金融機構(gòu)對農(nóng)村的陌生，因為陌生而恐懼，因為恐懼而躊躇不前，“盲人騎瞎馬，夜半臨深淵”的事誰都不會有積極性去做。

　　解決的辦法很多，其中有一個可以馬上就落實，那就是分門別類和有選擇的去做，有條件有把握的先做，搞不清楚，風險大的看看再說。

　　機會總是給那些有準備且喜歡冒險的人，在整個農(nóng)業(yè)領域，農(nóng)資行業(yè)較適合使用信用銷售和金融工具，而農(nóng)機是優(yōu)中之優(yōu)，并且現(xiàn)在已經(jīng)是農(nóng)機行業(yè)開展金融業(yè)務的最佳時期，時機非常關鍵，機會稍縱即逝。

　　一、農(nóng)機行業(yè)最適合使用信用銷售

　　從大類上看，農(nóng)資行業(yè)的種子、農(nóng)藥、化肥、農(nóng)膜、農(nóng)機等需求量比較大，從適合開展金融業(yè)務來看，綜合對比幾種農(nóng)資，農(nóng)機最適合使用信用銷售。

　　對于金融工具，需要測算成本和收益，也就是前期業(yè)務推廣費用要少于后面從用戶那兒賺到的錢，只要劃算了才會有人去做。

　　這個賬其實很好算，就是用戶一次性購買金額有多大，為了完成這次交易，金融機構(gòu)投入多少成本。

　　很顯然，種子、農(nóng)藥、化肥、農(nóng)膜這幾種農(nóng)資，用戶一次性采購量小，額度也小，一般的農(nóng)戶，每次購買種子、農(nóng)藥、化肥、農(nóng)膜很少超過1000元，合作社等大客戶最多也就是幾萬元。如果以一年為周期看，雖然農(nóng)藥、化肥、農(nóng)膜等農(nóng)資產(chǎn)品需求量很大，但并非一次性采購，而是在有需要時才分批采購。

　　單次采購量都很小的農(nóng)資，不足以解決金融工具的推廣成本，并且這些農(nóng)資的采購隨意性大，及時性又要求很高，合作社要種土豆，可能當前就去農(nóng)資店里購買，直接拉到地里完事，而融資租賃、按揭等信用銷售還需要申請、論證、評估、批復、反饋等一系列復雜的流程。

　　筆者長期參與相關的業(yè)務，對融資租賃過程非常熟悉，比如北京某信托公司一個融資租賃業(yè)務辦下來，十天半月是算短的了，一個月兩個月不算長，如果按這種辦事風格，等批復下來，可真的黃花菜都涼了。

　　所以種子、農(nóng)藥、化肥、農(nóng)膜并不適合直接使用金融工具。當前一些機構(gòu)推廣的，也不是直接針對這些農(nóng)資本身在做，而是要和作物種植全過程鎖在一起，比如河北綠園公司引入的解決農(nóng)藥、化肥等農(nóng)資的金融工具，就是要等到農(nóng)民賣了小麥之后再還款，這種模式有其合理性，但是流程復雜、時間長，不可控因素多，非本地的經(jīng)銷商很難操作，不具備全國范圍推廣的價值。

　　相對來看，農(nóng)機最適合使用信用銷售和金融工具。

　　首先農(nóng)機單機價值大，申請授信的額度也大，完全能消化為完成這個業(yè)務投入的各種費用，保證有足夠的利潤空間。